中新網(wǎng)11月13日電 雖然今年全國的保費收入漲勢明顯，預計可以達到2800億元人民幣。但北京晨報今天刊載專家文章認為，2800億是一個被虛化的數(shù)字，過快的業(yè)務(wù)增長中隱藏著很可怕的問題，壽險市場明年將面臨三大挑戰(zhàn)。

　　一是分紅、投連產(chǎn)品如何保障投資回報

　　今年資本市場低迷、銀行利率下調(diào)，保險公司借機通過推出分紅和投連產(chǎn)品將老百姓的錢圈了過來。但是如此多的資金集中到保險公司手中，如何運作也就成了一個巨大的問題。分紅業(yè)務(wù)相當于銀行吸儲，再贈送一份意外保單。市場預測，明年一系列新政策的頒布將刺激股市于6月走強。屆時，大量躉交的保單有可能要求退保。今年3月發(fā)生在平安公司的投連產(chǎn)品退保風波，在明年將成為全行業(yè)面臨的問題。

　　二是財險公司的大力介入

　　剛頒布的《保險法》規(guī)定，從明年1月1日起，財險公司可經(jīng)營短期的意外險和健康險。目前，很多財險公司都在打包銷售意外險和健康險。例如，明年車險費率將放開，于是有的公司推出買車險贈意外險，甚至是健康險。

　　三是國內(nèi)將出現(xiàn)專業(yè)壽險的代理公司

　　新的《保險法》規(guī)定，個人代理人只可代理一家壽險公司的產(chǎn)品，而專業(yè)代理公司可以代理多家壽險公司的產(chǎn)品。因此，部分優(yōu)秀的營銷員有可能從保險公司獨立出來，成立專業(yè)壽險營銷公司。可以預見的是，在明年下半年，國內(nèi)市場將出現(xiàn)專業(yè)壽險的代理公司。而這將對保險公司的壽險產(chǎn)品質(zhì)量、管理和服務(wù)提出特殊的要求，從而引發(fā)變革。

　　總的看來，明年壽險市場波動巨大。壽險公司必須對自己的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)進行反思。資料顯示，意外險和健康險兩項短期保障業(yè)務(wù)的收入占我國壽險公司收入的比重僅為8%左右，而在發(fā)達國家這個比重達到了20%。長期壽險在我國的承保率不足6%，而世界的平均承保率是80%。在中國百姓還處在短期和長期商業(yè)保障都十分匱乏的情況下，保險公司卻紛紛將業(yè)務(wù)的重心轉(zhuǎn)向理財。這就如同，在人們還都吃不飽的時候，專家卻過多地研究起食物的營養(yǎng)成分。