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        買房后手中無積蓄 三口小康家庭如何"白手起家"

        2007年01月24日 15:07

          近年來,許多家庭跨入了小康家庭的行列。那么,在家庭理財方面,這類家庭有無一定的法則可供同類家庭參考呢?有關(guān)人士在分析研究的基礎(chǔ)上認(rèn)為小康家庭理財:一要制定明確的理財計劃,做到“手中有糧,心中不慌”;二要根據(jù)財務(wù)目標(biāo)來確定理財手段。

          下面這個理財計劃是為一位朋友量身定做的,具有一定的代表性。它是一個家庭的財務(wù)安排,包含了多個理財計劃,具有一定的可操作性。

          基本情況:

          幸福的3口之家。先生32歲,供職于一家外資企業(yè),每月有3000元的收入,年終資金大概在5000-15000元之間;妻子在一家中學(xué)任教,月工資1200元左右;夫妻倆都在單位參加了社會養(yǎng)老保險;兒子4歲。夫妻倆今年剛買了一套房子,把以前的積蓄全都花光了,但還想添置一套好一些的音響,淘汰一些舊家具等,估計要花2萬多元。

          目標(biāo)分析:這個小康之家,雖然目前沒有存款,但有了屬于自己的住房,每年有3-6萬元左右的收入,日常開支大約花掉一半,還可以有3萬元左右的余錢,所以,根據(jù)現(xiàn)狀需要考慮以下幾點:

          1、儲備資金需要有一筆約2萬元的資金放在身邊,以備不時之需,俗話說“不怕一萬,就怕萬一”,有備無患總是好的。

          2、添置家具按先生的估計約2萬元左右。

          3、定期壽險先生是家里的主要收入來源,假如發(fā)生什么意外,對整個家庭的打擊可想而知,所以定期壽險是必要的,每年約需400-500元左右。

          4、兒子的教育費用現(xiàn)在上大學(xué)的費用可不是一個小數(shù)目,必須早作打算才行。如果每年投資3600元,達(dá)到8%的年收益率,15年后就有10萬元左右,估計能解決兒子上大學(xué)的問題。

          5、養(yǎng)老計劃夫妻倆雖然參加了社會養(yǎng)老保險,但社保只保障基本的生活,按其家庭收入完全應(yīng)該再做一些準(zhǔn)備。粗略計算,每年拿出7000-10000元來安排養(yǎng)老計劃足夠了。

          6、大病保險一些重大疾病對整個家庭的打擊是致命的,所以也應(yīng)該適當(dāng)考慮大病保險,按夫妻雙方的年齡,每年約需5000元的保費。

          上面6項計劃中,定期壽險的費用很小,對整個財務(wù)安排來說,幾乎可以不予考慮,只是因為比較重要,才把它列出來;儲備資金和添置家具,都是一次性的支出,一年多的時間就可以搞定;子女教育費、養(yǎng)老計劃和大病保險,涉及的金額大、時間長,也是家庭理財中極其重要的內(nèi)容,須仔細(xì)籌劃才行。

          目標(biāo)明確了,財務(wù)安排就好做了,該家庭可分兩步實施上面6項理財計劃。先用兩年的時間,積攢2萬元的儲備資金和2萬元的添置家當(dāng)?shù)馁M用。這兩年間每年還有1萬元左右的余錢,可作其他的安排。兩年后,再考慮后面3項計劃,由于這些計劃時間跨度長,所以晚一、兩年開始,不會有太大的影響。后3項計劃每年要花掉18600元,這樣每年也能有約1萬元的剩余資金,可供自由安排。

          (來源:上海金融報,作者:段偉平)


         
        編輯:席夢婷】
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