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        無負債家庭理財方案:如何實現出國和養老目標?

        2007年01月23日 08:56

          一、家庭收入較高

          許先生今年51歲,是重慶一家公司的部門老總,月收入按照銷售業績確定,平均在2.5萬元左右,年終獎有5萬元左右,妻子已經退休,每月有3500元左右的退休金。家庭支出情況比較穩定,夫妻倆每月的基本生活開銷3000元,家庭汽車每月花費1800元,每月的娛樂開銷2000元,醫療等費用每月平均支出500元。

          今年上大學二年級的女兒的學雜費和生活費每月平均2500元左右。另外,每年家庭計劃外出旅游2~3次,約需費用5萬元,家庭成員各項保險費用每年約需支出10500元。

          許先生一家住在自家小別墅內,市值約40萬元,家庭小轎車已用2年,市值10萬元,家庭定期存款25萬元,黃金飾品等價值約5萬元。

          理財目標假設投資報酬率與通貨膨脹率相等的前提下:一、2年后購房投資,總價80萬元。

          二、2年后送女兒出國留學,一次性費用32.88萬元。

          三、5年后女兒工作成家父母支助10萬元。

          四、5年后換購15萬元的自用車。

          二、財務比率分析

          1、資產負債率:負債÷資產=0

          一般而言,家庭資產負債率控制在50%以下都屬合理,目前,許先生家庭的資產負債率為0,證明可以通過增加貸款的方式增加負債比例。

          2、每月還貸比:每月還貸額÷家庭月收入=0

          一般而言,每月還貸比控制在50%以下都屬合理,目前許先生家庭的每月還貸比也為0,進一步證明,可以通過增加貸款的方式添置固定資產。

          3、每年結余比例:每年結余÷每年收入=234400÷392000=59.79%一般而言,每月結余比例控制在40%以上屬合理,所以,目前許先生家庭的每月結余比例基本平衡,建議通過自有資金的投入增加收入。

          4、流動性比率:流動性資產÷每月支出=30000÷9800=3.06%

          一般而言,一個家庭流動性資產可以滿足其3-4個月的開支即可,許先生家庭的流動性比率較為合理。

          通過上述分析,可以看出,許先生家庭的負債比例為0,流動資金比較合適,可通過調整負債的比率來實現資金的更好運用。

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