車(chē)險(xiǎn)改革試點(diǎn) “安全型”司機(jī)有望低價(jià)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)

　　6月13日，一則《關(guān)于在深圳開(kāi)展商業(yè)車(chē)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制改革試點(diǎn)的通知》出現(xiàn)在了保監(jiān)局的官網(wǎng)上，而商業(yè)車(chē)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制改革試點(diǎn)也隨之開(kāi)始。作為試點(diǎn)城市的深圳擔(dān)負(fù)起了車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品多樣化以及費(fèi)率靈活計(jì)價(jià)的重任。業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，車(chē)險(xiǎn)改革也將為更多的車(chē)主們帶來(lái)更多元化的車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品，那些駕齡較高或出險(xiǎn)記錄良好的車(chē)主將可能獲得低費(fèi)率的車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品將更趨多元化

　　據(jù)記者了解，在2007年全國(guó)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率改革后，三大財(cái)險(xiǎn)公司中國(guó)人保、太保、平安分別推出的一款車(chē)險(xiǎn)成為全國(guó)業(yè)內(nèi)普遍采用的車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品模本，并沿用至今。這三款“模本”大同小異，技術(shù)上沒(méi)有充分考慮風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)率，比如不同車(chē)型、不同安全駕駛狀況、不同用途車(chē)輛的風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)率區(qū)分并不細(xì)致。

　　盡管保費(fèi)在費(fèi)率統(tǒng)一后上漲了不少，但車(chē)險(xiǎn)行業(yè)依然處于虧損狀態(tài)。雖然從2009年開(kāi)始車(chē)險(xiǎn)逐步扭虧，但高投入低利潤(rùn)的現(xiàn)象依然存在。為此，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，產(chǎn)品的單一和價(jià)格費(fèi)率不明晰導(dǎo)致了財(cái)險(xiǎn)公司車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)雖然年年增加，但承保利潤(rùn)卻不見(jiàn)增長(zhǎng)的尷尬局面。于是，今年6月初，保監(jiān)會(huì)下發(fā)的《關(guān)于在深圳開(kāi)展商業(yè)車(chē)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制改革試點(diǎn)的通知》里明確指出，各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司可使用現(xiàn)行的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)行業(yè)指導(dǎo)條款和費(fèi)率，也可自主開(kāi)發(fā)基于不同客戶群體、不同銷(xiāo)售渠道的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)深圳專(zhuān)用產(chǎn)品，報(bào)保監(jiān)會(huì)審批后在深圳地區(qū)使用。商業(yè)車(chē)險(xiǎn)深圳專(zhuān)用產(chǎn)品可擴(kuò)大費(fèi)率浮動(dòng)范圍，完善相關(guān)費(fèi)率浮動(dòng)因子。

　　記者致電深圳相關(guān)保險(xiǎn)公司咨詢后得知，目前深圳保監(jiān)局仍在就試點(diǎn)內(nèi)容制定相關(guān)的細(xì)則，深圳各保險(xiǎn)公司則根據(jù)細(xì)則以及所掌握的客戶情況，開(kāi)發(fā)不同風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)率的產(chǎn)品。這些“量身定做”的車(chē)險(xiǎn)將在很大程度上考慮到客戶的實(shí)際車(chē)輛狀況：那些駕齡較高或出險(xiǎn)記錄良好的車(chē)主將可能獲得低費(fèi)率的車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品，從而減少車(chē)主的用車(chē)成本。

　　給與車(chē)險(xiǎn)盈利新模式

　　此前，車(chē)險(xiǎn)行業(yè)將虧損的主要原因歸咎為中介手續(xù)費(fèi)的增長(zhǎng)，因此各地保險(xiǎn)公司都紛紛簽訂自律公約來(lái)嚴(yán)防車(chē)險(xiǎn)大打手續(xù)費(fèi)“價(jià)格戰(zhàn)”，但這一做法卻直接導(dǎo)致專(zhuān)業(yè)車(chē)險(xiǎn)中介深陷困境。于是，有人認(rèn)為保監(jiān)局此次在深圳試點(diǎn)的改革意味著中介公司將迎來(lái)“第二春”。然而，事實(shí)并非如此。記者采訪發(fā)現(xiàn)，此次費(fèi)率的改革試點(diǎn)，更針對(duì)車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品項(xiàng)目的費(fèi)率浮動(dòng)。如此一來(lái)，對(duì)于保險(xiǎn)中介來(lái)說(shuō)，依然只能“隔岸觀花”。

　　“車(chē)險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)費(fèi)率改革的可能性不大，保險(xiǎn)公司在價(jià)格上依然沒(méi)有優(yōu)勢(shì)。而且，對(duì)于現(xiàn)在的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)而言，比拼價(jià)格不再是最主要的，代理機(jī)構(gòu)最需要做的是如何提供更多的后續(xù)服務(wù)。”車(chē)盟創(chuàng)始人之一的林振在接受記者采訪時(shí)表示，此次改革如果能夠推廣到全國(guó)，或是國(guó)內(nèi)主要城市，那么對(duì)于中小保險(xiǎn)公司而言將是一個(gè)利好消息。

　　“對(duì)于保險(xiǎn)公司而言是效益為先。自從統(tǒng)一車(chē)險(xiǎn)平臺(tái)后，保費(fèi)相比兩年前貴了不少，同時(shí)小保險(xiǎn)公司在服務(wù)上無(wú)法和大保險(xiǎn)公司相比。”人保財(cái)險(xiǎn)車(chē)險(xiǎn)負(fù)責(zé)人表示，這種改革將可能給財(cái)險(xiǎn)公司在車(chē)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)上推出一條新的盈利模式。根據(jù)保險(xiǎn)公司掌握的客戶資源將客戶歸類(lèi)，比如按車(chē)主出險(xiǎn)率高低、按車(chē)輛的檔次、按車(chē)輛的類(lèi)型、車(chē)主的駕齡等特點(diǎn)制定不同風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)率產(chǎn)品，將能夠更好地為保險(xiǎn)公司爭(zhēng)取到更多的客戶，同時(shí)也能在一定程度上降低賠付率。（劉欣）