中新網(wǎng)11月26日電“在商場用信用卡購物不輸密碼就能結賬”，北京青年報的這則消息引起廣泛關注。什么銀行的信用卡消費可不用輸密碼？為什么不同的銀行會有不同的標準，消費者的最終利益將被誰、被什么方式保護？

　　　　商業(yè)銀行如是說，銀行卡刷卡消費密碼沒用？

　　各大商業(yè)銀行有關部門對此有著不同的解釋，據(jù)YNET的調(diào)查，北京目前明確表示需要驗證密碼的銀行包括建設銀行和農(nóng)業(yè)銀行。

　　需要驗證密碼的銀行：

　　建行

　　建行工作人員則明確答復，建行的所有信用卡劃卡消費都必須輸入正確的密碼和簽字。

　　農(nóng)行

　　農(nóng)業(yè)銀行的服務人員對于不輸密碼就劃卡消費的說法很不理解，連說“怎么可能？”他介紹說農(nóng)行的所有信用卡在本地消費時必須輸入密碼和簽名，異地消費時則憑身份證和簽字。

　　沒有明確表示一定需要驗證密碼的銀行：

　　工行

　　工商銀行北京分行的客戶服務熱線電話接線員回答說：5萬元以下金額的劃卡消費客戶不需要輸入密碼也不需要驗證身份證。

　　廣發(fā)銀行

　　據(jù)2001年北京晨報《信用卡刷卡消費不需要密碼？》一文稱，當時廣發(fā)銀行北京分行信用卡部的于小姐這樣解釋，持該行的信用卡在商場消費時，持卡人輸入的密碼是否正確并不重要，收銀員只需核對簽字和有效證件。

　　中行

　　中國銀行信用卡部的一位工作人員說，客戶在辦理中行的信用卡時，也可選擇是否設置密碼。不過，由于pos機的特殊設置，即便沒有密碼，操作人員也會替用戶輸進6位數(shù)字。只要核對了身份證和簽字，就可以保障持卡人的資金安全。

　　系統(tǒng)工程師如是說，不同的銀行，不同的標準？

　　為什么不同的銀行有著不同的操作標準？業(yè)內(nèi)人士表示，是否設置密碼和銀行所用POS機的開發(fā)程序有關。對于系統(tǒng)開發(fā)商來說，最終用戶(各商業(yè)銀行)的要求決定了程序的設置。

　　“如果用戶沒有對密碼驗證的要求，我們沒有必要特別加入這一程序”，系統(tǒng)工程師這樣表示，“這畢竟會加大我們的成本”。在實際操作中，各個銀行的要求也不盡相同，正如前述的幾家銀行中，就有不要求密碼驗證的情況。

　　據(jù)本網(wǎng)記者了解，中國自今年起方開始大力推廣統(tǒng)一的銀聯(lián)系統(tǒng)，此前各個商業(yè)銀行由于其實力有強有弱，每家程序開發(fā)廠商只做幾個銀行，不能同期開發(fā)所有的系統(tǒng)。可以說，不同銀行有不同的標準，甚至同一家銀行中，不同的地區(qū)的要求也不同。

　　“這很好理解，比如說我們的公司只那拿下了一家銀行山東的單子，四川的單子可能給了另一家公司，那么，他們的要求不盡相同，系統(tǒng)當然也就不同。”

　　消費者如是說，我的最終利益將被誰、被什么方式保護？

　　從調(diào)查中不難可以看出，相當一部分銀行認為刷卡消費不一定需要密碼的原因在于“收銀員只需核對簽字和有效證件”。按照嚴格規(guī)定，持卡人在消費時要出具身份證，對方也要核對簽字。

　　但在實際操作中，平均每位刷卡消費者所用的時間是現(xiàn)金消費者的三倍，相當?shù)氖浙y員并非核實每一個身份證件。此前的報道亦稱，廣發(fā)銀行在各商場開辦業(yè)務之前要對商場的人員進行培訓，一旦由于他們的馬虎帶來的損失，就由商場自負。

　　而中國銀行信用卡部的一位工作人員說，在國外用信用卡消費，也只是核對卡背后的簽字和結賬的簽單是否一致，而不需密碼和身份證。今后，國內(nèi)也要逐步和國際接軌，更加方便持卡人消費。

　　據(jù)北京青年報報道，最先發(fā)現(xiàn)這一問題的消費者梅嘯林認為，這樣一來丟卡之后風險太大，卡中的錢很容易被盜用。很多商家在信用卡使用和管理上也存在漏洞，在目前的信用體系下，希望銀行適當調(diào)整信用卡管理的細則，提高安全系數(shù)。

　　廣東新快報在去年的《與國際慣例接軌刷卡消費不再要身份證》報道中指出，已掛失的銀行卡若在同一商戶被連續(xù)冒用3次，該商戶則要上銀聯(lián)的“黑名單”，且有可能會被銀行撤掉POS機。而過去由于有身份證配套使用，商戶可能很馬虎甚至根本不看簽名。

　　那么持卡人如何防范風險呢？中行方面提醒說，持卡人自己提高自我保障意識也是很重要的，比如保管好卡片，不要泄露密碼，若遺失后及時報失。另外，把透支額度控制在適當?shù)姆秶鷥?nèi)，以防被冒用時損失過大，有大額消費需要時再向銀行申請臨時授權。

　　相當?shù)你y行還表示，如果信用卡丟失可以馬上掛失，掛失可以立即生效，這樣減少了一定的風險。但另據(jù)了解，有的銀行的信用卡掛失要經(jīng)過24小時之后才能生效，24小時之內(nèi)的風險由持卡人自己承擔。

　　不是結尾的結尾：

　　YNET報道稱，從2001年媒體關注這方面情況至今，銀行和商家在相關信息發(fā)布上并沒有什么明確的動作，信息的透明化和時時為消費者著想的服務意識被拋到了腦后。

　　如果所有不成問題的問題都需要消費者的經(jīng)受一番折磨后將其推到桌面上，我們不得不說，“刷卡消費，愛你好難”。