“信用卡積分換錢(qián)！保證加盟商、代理商年利潤(rùn)最低在500%以上，否則賠償您所有損失。”6月20日，杭州本地一知名網(wǎng)站出現(xiàn)了這條信息。發(fā)布方是南京的一家投資公司，該公司不僅自己從事積分收購(gòu)，還希望招募加盟商：以小額投資5萬(wàn)元流動(dòng)資金計(jì)算，一年下來(lái)最少可以獲得20萬(wàn)元的利潤(rùn)。

　　閑置的積分能換來(lái)現(xiàn)金，真有這樣的好事？記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些進(jìn)行過(guò)積分套現(xiàn)的杭州市民就沉醉在這樣的美夢(mèng)中；而記者咨詢(xún)的律師卻說(shuō)，該行為與法理不符，積分換取現(xiàn)金過(guò)程中存在的風(fēng)險(xiǎn)必須引起有卡一族的警惕。

　　1 》》 “天上”掉下400元

　　“我卡里的積分最多只能換回些電吹風(fēng)、布娃娃這樣的禮品，而這一次我卻換了400元現(xiàn)金。”章小姐家住杭州半山，6月17日時(shí)她把自己一張某銀行信用卡里的18萬(wàn)分積分換成了錢(qián)。“我也是偶然聽(tīng)說(shuō)的，6月初一個(gè)開(kāi)網(wǎng)店的朋友告訴我信用卡積分能變現(xiàn)，就試了試，沒(méi)想到很方便。”她覺(jué)得這換來(lái)的400元似乎就像天上掉下來(lái)的一樣。

　　章小姐說(shuō)，盡管銀行為回購(gòu)積分準(zhǔn)備了不少禮物，但這些禮物一方面常常雷同，另一方面實(shí)在并非自己喜歡。“積分一到期要么就抱堆沒(méi)用的東西回來(lái)，要么就只能作廢。”

　　經(jīng)過(guò)網(wǎng)絡(luò)搜索，她聯(lián)系上了上海一個(gè)積分買(mǎi)家，并談好了23元/1萬(wàn)積分的價(jià)格。“先辦了一張航空公司的會(huì)員卡，把自己的積分直接轉(zhuǎn)到會(huì)員卡后就不用管了。”

　　章小姐說(shuō)，她通過(guò)MSN把這張會(huì)員卡的卡號(hào)和密碼告訴了對(duì)方，并于6月17日收到了買(mǎi)家通過(guò)網(wǎng)絡(luò)支付工具匯來(lái)的414元。“收到錢(qián)，再修改航空會(huì)員卡密碼，一切就算完成了。”她至今仍為自己的嘗試得意。

　　記者了解到，“信用卡積分回購(gòu)”最近在網(wǎng)上頗為火爆。在谷歌、百度中輸入“信用卡積分回購(gòu)”，你至少能找到10萬(wàn)條相關(guān)信息。這些買(mǎi)家的報(bào)價(jià)高低不等，操作方式也不盡相同，但他們都承諾能在一周內(nèi)完成交易，且保障安全。以南京一買(mǎi)家的報(bào)價(jià)為例，每一萬(wàn)積分，中行的收購(gòu)價(jià)為40元、交行為38元、興業(yè)銀行為35元、工行與建行為23元、農(nóng)行與民生銀行為25元。

　　“我這里收取積分基本按照倍數(shù)收購(gòu)。”該買(mǎi)家說(shuō)，招行的白金卡，就只按照1200的倍數(shù)收，如果賣(mài)家有10000積分，她只收購(gòu)9600分，價(jià)格為864元。而像農(nóng)行、民生銀行、交通銀行都按照9000分回購(gòu)，中信銀行則按照12500分回購(gòu)。

　　2 》》 套利途徑：積分換航空里程

　　記者以意向加盟商的身份致電本文開(kāi)頭的那家投資公司，一位自稱(chēng)姓俞的經(jīng)理告訴記者，信用卡積分回購(gòu)將是今后幾年“小投資大回報(bào)”的好項(xiàng)目，很適合資金較少、人脈不豐的人士創(chuàng)業(yè)。“公司會(huì)為加盟商提供技術(shù)上的支持，一切交易都可通過(guò)網(wǎng)絡(luò)或者電話(huà)指導(dǎo)完成，從雙方聯(lián)系到拿到現(xiàn)金，一般不會(huì)超過(guò)一周。”

　　據(jù)了解，目前積分回購(gòu)的通用做法是，出賣(mài)方將自己的積分兌換成“黃牛”航空會(huì)員卡內(nèi)的里程，“黃牛”再拿著里程去兌換成機(jī)票，隨后以折扣價(jià)出售。

　　俞經(jīng)理以工行信用卡普卡內(nèi)有26萬(wàn)個(gè)積分需要套現(xiàn)為例向記者解釋?zhuān)嘿u(mài)家需要去申請(qǐng)一張工行的知音卡，信用卡的積分在知音卡上也會(huì)有體現(xiàn)。賣(mài)家只要把知音卡的卡號(hào)和密碼報(bào)給加盟商就可以。“談定價(jià)格后，讓賣(mài)家用網(wǎng)絡(luò)店鋪的ID在店鋪拍賣(mài)一件貨物，標(biāo)的就是談好的價(jià)格，加盟商會(huì)拍下這件商品。轉(zhuǎn)成航空里程后付款就好了。”

　　他說(shuō)，“我們公司的利潤(rùn)有兩塊，管理費(fèi)300元/月和手續(xù)費(fèi)。”

　　俞經(jīng)理還說(shuō)，現(xiàn)在做這個(gè)行業(yè)的人不多，他們也是打打擦邊球，時(shí)間做不長(zhǎng)，一旦監(jiān)管部門(mén)介入了他們也就要“洗手”了。“趁早加盟還有幾年做頭，即使只能做2年，也至少能賺20萬(wàn)。”

　　記者電話(huà)聯(lián)系工商銀行客服，對(duì)方說(shuō)知音卡的確能用積分換里程。

　　3 》》 “黃牛”年利潤(rùn)超15萬(wàn)

　　“江上兩艘船，一為名來(lái)，一為利往。”俗語(yǔ)說(shuō)無(wú)利不往，那么這些大量收購(gòu)信用卡積分的加盟商真的能獲得上萬(wàn)元的月利潤(rùn)嗎？記者調(diào)查了幾位積分買(mǎi)家。

　　買(mǎi)家“積分里程”說(shuō)，積分換里程的比例往往比較固定，而不同航線(xiàn)的機(jī)票價(jià)格往往相差很大。一定一浮間就給他們創(chuàng)造了利潤(rùn)空間。

　　記者了解到，按照國(guó)航知音牡丹卡積分兌換標(biāo)準(zhǔn)，每15個(gè)里程積分可以?xún)稉Q1公里國(guó)航里程，而杭州飛北京往返所需的國(guó)航里程約為2600公里，需要2.9萬(wàn)里程積分計(jì)，約58萬(wàn)信用卡積分。按照目前黃牛的兌換規(guī)則，他們要購(gòu)買(mǎi)58萬(wàn)積分需要支付約890元。同時(shí)，記者從航空公司了解到的信息：今年五六月份，杭州飛北京的機(jī)票最低價(jià)格為2.9折，價(jià)格為330元，往返價(jià)為660元——如此一算黃牛豈不是要虧本？

　　“不用擔(dān)心，機(jī)票價(jià)格波動(dòng)很厲害，但我們會(huì)選擇黃金時(shí)間段和熱門(mén)線(xiàn)路的機(jī)票。”“積分里程”說(shuō)，杭州飛北京4.1折的價(jià)格為510元，往返價(jià)為1020元，而全票往返價(jià)則至少需要2200元。“我用積分換來(lái)的票在黃金時(shí)段即使雙倍價(jià)格賣(mài)出也有人要。”

　　他說(shuō)，在杭州尚能如此操作，更不用說(shuō)，他們用積分換取如成都飛拉薩等沒(méi)有折扣的線(xiàn)路。

　　一方面是積分換里程的固定模式，另一方面是熱門(mén)線(xiàn)路的機(jī)票時(shí)常取消折扣，黃牛只要保證信用卡積分的大量收購(gòu)，就能保證其利潤(rùn)的源源不斷。接受記者采訪(fǎng)的三個(gè)積分收購(gòu)者證實(shí)，他們的月積分收購(gòu)量越高，他們的利潤(rùn)就越多，而年均凈收入一般都會(huì)超過(guò)15萬(wàn)元。

　　4 》》 積分流轉(zhuǎn)失察造就“商機(jī)”

　　記者曾電話(huà)采訪(fǎng)四大國(guó)有銀行浙江省分行，銀行的工作人員明確表示，信用卡積分只能歸持卡人所有，不能轉(zhuǎn)讓。那么積分黃牛們是用什么手法讓這種本不可能實(shí)現(xiàn)的愿望變成現(xiàn)實(shí)的？

　　“同一持卡人名下有多張同一家銀行信用卡時(shí)，其不同主卡間的積分可以相互轉(zhuǎn)移、合并。但目前我們并不允許積分在不同持卡人名下轉(zhuǎn)移、合并。”工行省分行相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)，持卡人的信用卡積分換成航空里程，只能轉(zhuǎn)到同名的“航空會(huì)員卡”上，不能轉(zhuǎn)到他人的卡上。

　　按照這樣的說(shuō)法，黃牛要完成轉(zhuǎn)讓過(guò)程豈不是很有難度？

　　“只要你能轉(zhuǎn)到里程卡上，我就有法子，所以我們會(huì)指導(dǎo)賣(mài)家如何把自己的信用卡積分轉(zhuǎn)到航空會(huì)員卡上。”俞經(jīng)理說(shuō)，他們會(huì)有專(zhuān)門(mén)的工作人員負(fù)責(zé)把里程積分進(jìn)行轉(zhuǎn)讓?zhuān)�只是他們要收�?0%左右的手續(xù)費(fèi)。

　　他說(shuō)，銀行的確在積分轉(zhuǎn)讓上控制很?chē)?yán)，但一旦這些積分到了航空公司階段就失去了監(jiān)管。這也是為什么只有能兌換航空里程的信用卡積分才能進(jìn)行交易的原因——這個(gè)“商機(jī)”竟然被黃牛第一時(shí)間獲悉。

　　5 》》 買(mǎi)賣(mài)積分行為涉嫌違法

　　對(duì)于積分回購(gòu)是否合法，浙江世紀(jì)君安律師事務(wù)所梅寧律師認(rèn)為，如果持卡人在使用信用卡及積分前，就與銀行達(dá)成了有關(guān)限制使用的協(xié)議，那么持卡人轉(zhuǎn)讓積分的行為就可能構(gòu)成違約。

　　他說(shuō)，對(duì)于轉(zhuǎn)讓積分的原始持卡人而言，這種行為是違約，而對(duì)于大量收購(gòu)積分并以此為業(yè)的人而言則可能涉嫌構(gòu)成“妨害信用卡管理罪”。

　　浙江澤大律師事務(wù)所姚杰律師則看到了信用卡積分買(mǎi)賣(mài)中持卡人面臨的風(fēng)險(xiǎn)。

　　他說(shuō)，積分交易過(guò)程涉及賣(mài)家、加盟商、加盟總部等幾個(gè)環(huán)節(jié)。“賣(mài)家可能獲得了小利，而交易過(guò)程中原始持卡人的身份證號(hào)、卡號(hào)，尤其是密碼等信息萬(wàn)一泄露，會(huì)直接對(duì)信用卡的使用安全造成威脅。”

　　他說(shuō)，加盟任何一個(gè)機(jī)構(gòu)前，加盟人要先考察加盟總部的經(jīng)營(yíng)資格、資質(zhì)、范圍、實(shí)力等。如果這個(gè)加盟總部本來(lái)就缺乏法律法規(guī)所要求的經(jīng)營(yíng)資格，那么加盟者就應(yīng)當(dāng)在第一時(shí)間進(jìn)行舉報(bào)。他認(rèn)為這樣的加盟行為已經(jīng)涉嫌違法。“真正的風(fēng)險(xiǎn)也許在加盟商，總部并不負(fù)責(zé)收集一線(xiàn)持卡人的積分；而大利潤(rùn)卻在總部收取的20%手續(xù)費(fèi)。所以在加盟類(lèi)似的機(jī)構(gòu)一定要認(rèn)清其利潤(rùn)本質(zhì)。”本報(bào)記者 鮑亞飛