中新網10月21日電 題：詐騙是怎樣被銀行成功堵截的？

　　——農行北京分行全面提高風險管理能力紀實

　　近年來，農行北京分行持續開展案件專項治理活動，認真落實案件防范責任制、廣泛開展案件警示教育、完善各種應急預案并組織演練、加強安防基礎設施建設。今年以來，農行北京分行黨委高度重視《員工行為守則》警示教育，全行上下特別是基層營業機構案件防范責任意識不斷增強，風險管理能力和操作風險防范能力明顯提高，前三季度已成功堵截20余起金融風險和案件發生，受到廣泛稱贊。

　　柜員慧眼識詐騙 防范風險意識強

　　9月22日下午4點30分左右，兩位客戶來到京郊密云縣農行西大橋儲蓄所一窗口前，稱他們的孩子正在住院，急等手術費，要給銀行卡上存現。柜員張微微熱情地接待了他們，告知無卡存款需要填寫憑條。客戶急忙填寫憑條的過程中，其中一位客戶頻繁接到要他們匯錢的電話。

　　細心的張微微對這筆業務產生了懷疑，一邊指導客戶填寫憑條，一邊仔細詢問。經過了解得知，打電話的人稱自己是北京人民醫院的內科醫生，持外地口音，告訴客戶他家孩子現在因胃穿孔住進醫院，急需手術費及住院押金10000元。自稱醫生的人用短信給他發過來一個卡號，要他把錢存到這個卡號上。張微微接過憑條后，發現卡號不是北京的，為此她對這筆業務更加懷疑。基于對客戶資金安全考慮，她又對客戶進一步做了詢問，得知客戶的孩子現在北京市昌平區上學，離學校最近的醫院并不是北京人民醫院。張微微憑借幾年的工作經驗和直覺，判斷這是一起手機詐騙案。于是她建議客戶與孩子或者他的老師、同學進行電話確認，以免上當受騙。

　　經過耐心提示，顧客自言自語道：“孩子昨天才回學校，臨走時還好好的，可今天我一接到孩子生病的電話就懵了。”他們立刻與孩子通電話。由于孩子的手機一直無人接聽，客戶猶豫片刻便拿著錢走出營業大廳，過了不久，面帶笑容返回：通過其他方式聯系到了孩子，現在孩子好好的，確是有人通過手機進行詐騙，他們折返是為了當面感謝張微微。

　　今年3月10日上午，一男子來到東城支行奧園分理處辦理借記卡密碼掛失業務，柜員董錚仔細檢查其身份證照片和他本人并不相像，讓周圍的同事一起看，又問了問分理處主任孫意，看后大家普遍認為不是本人。結果這個業務就沒辦成，但是這么一折騰，這個人的名字就顯得特別記憶深刻了——賈某。次日，來了兩位北京市公安局朝陽分局的刑警，手里拿著一份銀行卡交易明細，要求分理處幫忙查詢一下。主任接過來一查，卡主名字正是賈某。由于正好是昨天的事，記憶還很清晰，就直接向那兩個警察反映了情況。警察一聽當即出示市局的介紹信和相關手續，要求查監控錄像。警察憑借錄像資料和分理處提供的卡資料，基本可以斷定前來辦理業務的人就是公安機關要找的人。

　　按照公安民警的要求，當天晚上分理處召開了緊急會議。在會上，分理處領導向每一位員工介紹了整件事的大致情況。原來這個人手里不止一張金穗卡，公安人員憑經驗判斷他很有可能會再來給其他卡辦理業務，而這就是抓捕他的最佳時機。主任介紹完情況后，再三強調一旦發現目標出現，柜員們一定要保持冷靜，一方面盡快打電話通知警方，等待警察前來抓捕；一方面拖延時間，千萬不要驚動嫌疑犯。最后安排人手一份報警電話，還在每個辦公電話旁留了一份備用，做到萬無一失。

　　一般來說，犯罪分子尤其是涉嫌詐騙的大都滿腹狐疑，陰險狡詐，他曾經在奧園分理處碰過釘子，很容易就會產生警覺，即便從此不再踏入奧園，也是常理之中的事。就在這樣的期待心情中，奧園分理處員工們度過了接下來的一天，目標沒有出現。然而，大家并沒有放松警惕。

　　果然，第三天該男子又出現了，同樣還是辦理密碼掛失業務。叫到他的是四號窗口柜員姜田。姜田認出坐在對面的客戶正是“獵物”，便不急不忙，說了聲“先填單子吧”，就把一份特殊業務申請書遞了出去，接著回過頭叫授權。授權是假，報告是真。走過來的三級主管陳軍武聽到消息后，本著做戲做全套的敬業精神，也在終端上假裝比劃了一下，轉身就拿起電話報警。幾分鐘后，就在該男子還在柜員指導下寫著特殊業務申請書的時候，兩名刑警趕到了，迅速將其擒拿。

　　警民配合反詐財 真誠服務贏人心

　　今年8月23日，奧運會閉幕的前一天，一位中年女子來到農行東直門支行，大堂經理王麗娜熱情迎上前去，問道：您辦什么業務？客戶回答：取錢，便走向柜臺。此時細心的小王發現客戶手里拿著一個打開的折疊手機，臉色蒼白，便追上去問道：“您哪兒不舒服嗎？”。客戶神情緊張地把手機放到很遠的柜臺上，回來用極小的聲音對小王說：“有人綁架了我兒子，讓我給他們匯款到建行，我愛人出差去了澳門，在返回的飛機上聯系不上，我在你們這兒有存款，你們幫我想想辦法，實在不行就取錢到建行匯款，綁架人不讓掛電話在監控我”。聞此，小王立即向值班的行長李朝艷匯報，李行長征求了客戶意見后，迅速報警，周密布置相關崗位與客戶配合拖延時間。大堂經理以取款金額大、未預約，鑒于其急用，網點正為其協調為由與客戶保持溝通；柜員趙巖、姜晶在恰當的時間叫號；柜員張維按客戶的金卡打印資料，了解其相關信息，隨時準備在柜臺做最后拖延……10分鐘以后，7名公安民警分別從派出所、110、東城分局趕來，李行長叮囑保安人員協助大堂經理提前引導每一位來辦業務的客戶不要大驚小怪，以免一句“怎么這么多警察啊？”的詢問打草驚蛇。

　　時間一分一秒地過去了，配合方案有序進行。業務號穿插在叫，客戶和民警用筆紙在溝通。大堂經理小王向著急的客戶故意大聲地解釋一次、兩次、三次，以免電話中的綁匪產生懷疑。半個小時過去了，犯罪分子即將失去耐心，要求客戶必須當即匯款。就在此時好消息傳來了，客戶的兒子現在派出所，并未被綁架，這是一起詐騙。民警同志對農行東直門支行良好配合提出表揚 ，當客戶滿意地隨民警去看兒子時，員工們看著她的背影也露出了輕松的笑容。據悉，這次機警的服務最終幫助客戶減少了幾十萬元的損失。公安機關還為農行送來了獎金以資鼓勵，客戶夫婦還一起給分行送來了表揚信，并對農業銀行的服務提出了高度贊揚，并表示以后會常到該行辦理業務。

　　據了解，今年以來，僅農行東城區支行營業網點已成功堵截各類詐騙客戶案件15起，保護了客戶的利益，

　　通知中獎是假 詐財騙錢是真

　　今年8月28日下午，亞運村支行營業室員工張璐發現一名客戶異地無卡存款1500元，馬上詢問究竟，這名客戶茫然答復是短信通知中獎信息，來銀行匯繳有關費用。營業室員工當即意識到這是一起低劣的短信詐騙，迅速報告給網點主任和支行監察保衛部。相關責任人趕到現場后對該客戶加以勸阻，并將其請到監察保衛部了解情況，詳細告訴客戶，這是詐騙分子慣用的手段，講清了利害關系，客戶如夢初醒。

　　4月22日，東城支行和平里東街分理處接待了一名異地匯款1050元的客戶，大堂經理吳蔚指導客戶填憑條時得知客戶不認識收款人，這立即引起了大堂經理的警覺，進一步了解情況，客戶稱收到中獎信息，要將稅款先行匯出，大堂經理判斷這是典型的利用銀行卡進行詐騙。大堂經理立即勸阻客戶不要匯款，但客戶還抱有僥幸心理，執意要匯款。在客戶到柜臺辦理匯款時，柜員葛天再次勸阻，并建議客戶再等一等，看對方有什么反映。一個小時后，對方打電話催促，并威脅如不及時匯款將會影響兌獎，這時客戶才知道上當了，打消了匯款念頭。

　　9月9日下午，一名男客戶持一張無卡存款單來到海淀東區清河支行，向大堂經理劉禹倩詢問，農行的賬戶是否可由其他銀行匯入款項。在與客戶的交談中得知，客戶在網上被告知中獎，獎金為9萬多元，所以需要客戶交納1880元的所得稅，收款人的賬戶為農行的銀行卡，指定客戶要從農行辦理。大堂經理初步判定為詐騙案，隨即提示客戶仔細閱讀放在大廳的各種社會盛行的詐騙手段舉例和警示。客戶看完后還是想知道手中的卡號是否是北京或上海的卡。通過大堂經理幫客戶排除了北京卡可能，又通過95599查詢得知卡為海南的。客戶當即表示不再辦理此匯款業務。

　　成功堵截假存單 假幣難逃柜員關

　　今年3月17日上午，海淀支行營業部大廳內有兩名青年男女，持一張模仿農行中關村支行2005年簽發的8萬元一年定期假存單，辦理提取現金8萬元的業務。營業部柜員隗松負責辦理此項業務，由于業務嫻熟，警惕性高，在辦理業務過程中，發現該存單業務公章規格較大，邊緣齊整，無正常印油浸紙痕跡，印泥顏色偏淺，遂立即將疑點向營業部副主任吳際民同志匯報，吳主任鑒別后亦覺可疑，交待柜員不露聲色，冷靜處理，又立即報個人業務部經理張春艷。張經理馬上到辦公室調出中關村支行的印模與存單進行比對，發現此存單系偽造，即向監保部報告。監保部左寶祥經理一邊組織保安員控制住嫌疑人，一邊向北京市公安局海淀分局報案。十幾分鐘后海淀分局內報處和海淀派出所警察來到現場控制了嫌疑人，經審問，得知存單是其伙同朋友偽造的。

　　4月16日中午，海淀北下關支行亦成功堵截假存單一張，金額5萬元。5月16日石景山八大處支行亦成功堵截假存單一張，金額6萬元。

　　今年5月28日上午，農行順義城關分理處柜員許麗麗在授理一筆借記卡存款業務時，發現100元票面假幣56800元，立即向會計主管李玉翠報告，并與存款人周旋，控制住存款人。該分理處按上報程序及時向支行監察保衛部、計劃財會部經理報告，同時向順義公安分局仁和派出所報警，民警及時趕到現場將存款人帶走，假幣分理處扣留。由于城關分理處為公安機關破案贏得了時間，在之后的2小時就順藤摸瓜將犯罪嫌疑人緝拿歸案。

　　據悉，農行北京分行已通報表揚在上述成功堵截案例中發揮重要作用的基層網點員工、網點負責人以及支行有關職能部門的干部員工。分行黨委要求進一步做好全行的案件防控工作，切實貫徹落實好“以加快有效發展為中心，全力提高綜合競爭能力，全面提高風險管理能力”的發展戰略。(通訊員 陳德立 李潤潮）