中新網(wǎng)1月10日電 國際金融報引述有關(guān)專家的透露報道稱,銀監(jiān)會不久將產(chǎn)生,專門監(jiān)管銀行的資產(chǎn)質(zhì)量、資本充足率和高層領(lǐng)導(dǎo)等;另外,銀監(jiān)會還將制定市場準(zhǔn)入規(guī)則,將推出從業(yè)人員資格考試辦法,采用1個基本證書加3張專業(yè)證書(風(fēng)險管理、理財、資金管理)等。它不會像證監(jiān)會那樣龐大,新的銀監(jiān)會將更精干、更專業(yè),操作難度更大。
該報報道稱,2003年1月初,有關(guān)方面召開了關(guān)于成立中國銀監(jiān)會的會議,經(jīng)過討論形成了中國銀監(jiān)會大致框架,準(zhǔn)備提交即將召開的中央金融工作會議討論通過。如果一切順利,纏繞業(yè)界和媒體近一年的銀監(jiān)會“懸念”,將在“三羊開泰”的新年前后揭開。
幾乎同時,中國金融中心上海,中國人民銀行上海分行已經(jīng)開始走出監(jiān)管分戶“開紀(jì)元”的一步。知情人透露,日前,中國人民銀行上海分行已經(jīng)將2個監(jiān)管部門遷出浦東的辦公樓,有可能在上海浦西另一個場所準(zhǔn)備按新的“套路”運(yùn)作。
“北京正加緊銀監(jiān)會成立的籌備工作,上海已經(jīng)邁開實質(zhì)性步伐,種種跡象表明,證監(jiān)會、保監(jiān)會‘三缺一’的局面即將結(jié)束,銀監(jiān)會有可能成立,開始實施監(jiān)管使命!敝袊鐣茖W(xué)院金融研究中心一位專家分析。
有消息稱,2003年1月中旬,中央金融工作會議將在北京召開,會議重點內(nèi)容之一就是討論成立獨立于中央銀行的“銀行監(jiān)督管理委員會”(簡稱“銀監(jiān)會”),將中國人民銀行的監(jiān)管職能和貨幣政策分離,由新成立的銀監(jiān)會專責(zé)銀行監(jiān)管職能。
如果這一職能分拆順利實施,中國金融監(jiān)管的3個并列系統(tǒng):銀行、證券、保險監(jiān)管將最終完成,銀監(jiān)會與證監(jiān)會、保監(jiān)會將在處于同一層次上分別監(jiān)管銀行、證券和保險業(yè);而中國人民銀行建國50多年來的集貨幣政策銀行監(jiān)管于一身的“大一統(tǒng)”時代也告結(jié)束。
有人士認(rèn)為,中國人民銀行是根據(jù)1995年頒布的《中華人民共和國銀行法》相關(guān)法律規(guī)定而行使銀行監(jiān)管的,所以新成立的中國銀監(jiān)會需要在2003年3月份相關(guān)法律修改后才可以掛牌運(yùn)作。
但中央金融工委有關(guān)人士卻認(rèn)為,和中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會一樣,即將成立的中國銀監(jiān)會也是一個事業(yè)單位。所以中國銀監(jiān)會的成立不存在立法障礙,不必要等到“兩會”之后才能成立。只要準(zhǔn)備好了,中國銀監(jiān)會隨時都可以成立。
屆時,中國人民銀行的現(xiàn)有職能將“一分為二”,淡出銀行監(jiān)管職能,“瘦身”后專注于貨幣政策的制訂和執(zhí)行,逐步發(fā)展成為類似美國聯(lián)邦儲備委員會的機(jī)構(gòu);而中國人民銀行職能的轉(zhuǎn)變也使得剛剛赴任的央行新行長的角色轉(zhuǎn)換。
央行分拆一直備受業(yè)界的關(guān)注。目前,中國實行的是由中國人民銀行、中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會分別對銀行業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)進(jìn)行監(jiān)管的分業(yè)監(jiān)管模式。而中國人民銀行則監(jiān)管銀行和制定貨幣政策雙重任務(wù)“一肩挑”。
據(jù)媒體報道,央行的銀行監(jiān)管和制定貨幣政策的雙重職能之間是否具有矛盾,一直是決定是否應(yīng)該將央行的監(jiān)管職能單獨拆分出去的爭議所在。但從目前的進(jìn)程來看,爭論結(jié)果似乎已經(jīng)明朗化,將央行的業(yè)務(wù)進(jìn)行分拆,成立單獨的銀行監(jiān)管委員會今年春天可望付諸實施。
有關(guān)人士透露,爭議很久的銀監(jiān)會隸屬問題目前已經(jīng)達(dá)成一致意見,新成立的中國銀監(jiān)會將脫離中國人民銀行直接對國務(wù)院負(fù)責(zé)。這樣將和已經(jīng)成立的中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會一樣直接隸屬于國務(wù)院;中國人民銀行將專司貨幣政策的制定和實施,并對全國人民代表大會負(fù)責(zé)。
事實上,已經(jīng)可以獨立行駛監(jiān)管使命的證監(jiān)會和保監(jiān)會在決策時仍然要受到其他政府部門的影響,這種“中國特色”的監(jiān)管風(fēng)格,使其獨立監(jiān)管規(guī)范的程度打了折扣。很多“敢言”的經(jīng)濟(jì)學(xué)家已經(jīng)痛陳這種弊端。新的銀監(jiān)會會不會在體制上有所突破,將成為業(yè)界關(guān)注的新焦點。
“有一個事實是十分清楚的,就是銀監(jiān)會的設(shè)立早已經(jīng)寫在央行的改革計劃內(nèi),而且,2002年初,在中央金融工作會議召開前,關(guān)于分拆央行兩項職能及單獨成立‘銀監(jiān)會’的討論曾受到海內(nèi)外媒體廣泛關(guān)注。”參與設(shè)立銀監(jiān)會討論的中國社科院金融研究中心的專家說,“當(dāng)時,在銀監(jiān)會歸屬、人選和操作框架方面專家的分歧很大,這項動議未在2002年2月5日至2月7日召開的中央金融工作會議上宣布!
“事實上,外界對銀監(jiān)會的猜測一年來一直沒有中斷,中國人民銀行的內(nèi)部整合也一直沒有停歇!敝袊嗣胥y行有關(guān)人士告訴記者。但是個中詳情,對方謝絕回答。中國人民銀行另有人士說,央行內(nèi)部對哪些業(yè)務(wù)部門進(jìn)入銀監(jiān)會已經(jīng)達(dá)成共識,至于對于哪些服務(wù)部門進(jìn)入銀監(jiān)會還存在爭議。
但是,早些時候一個最惹眼的信號是,2002年12月21日,在中國宏觀經(jīng)濟(jì)形勢與產(chǎn)業(yè)發(fā)展研討會上,證監(jiān)會前主席、現(xiàn)全國人大財經(jīng)委員周道迥表示,在強(qiáng)化金融證券市場監(jiān)管的大背景下,銀監(jiān)會的建立已被提上有關(guān)部門的議事日程,央行業(yè)務(wù)即將分拆。有分析認(rèn)為,這其實是公開地宣布銀監(jiān)會成立的障礙已經(jīng)掃除,只是時間問題。周道迥還暗示,混業(yè)經(jīng)營會是未來的發(fā)展方向,但隨之而來的更大的風(fēng)險,以及是否會成立基于證監(jiān)會、保監(jiān)會以及銀監(jiān)會之上的統(tǒng)合監(jiān)管部門,都需要一個過程。
因此有業(yè)內(nèi)人士分析,銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會只是暫時隸屬國務(wù)院,等條件成熟,國務(wù)院也許會成立專門分管3家監(jiān)管系統(tǒng)的金融局之類的部門。
中央金融工委和中國人民銀行有關(guān)人士進(jìn)一步透露,關(guān)于成立中國銀監(jiān)會的方案,中央金融工委和中國人民銀行分別都向國務(wù)院提交了幾套方案,有關(guān)部門日前正在對這些方案進(jìn)行研究。
但是,問題還有另一面,像證監(jiān)會主席每天面對6000萬時刻緊盯著這個市場漲跌的投資者一樣,新任的銀監(jiān)會掌門人面對復(fù)雜的銀行系統(tǒng)無論如何也不會輕松。
中國人民銀行有關(guān)人士說:“新成立的銀監(jiān)會主要管機(jī)構(gòu)和人。就像證監(jiān)會管大大小小的1000多個證券公司,保監(jiān)會管一大批保險公司一樣,銀監(jiān)會主要管理的是4大國有商業(yè)銀行、3家政策性銀行和10大股份制銀行以及規(guī)模不一的各地近百家地方金融機(jī)構(gòu),還面臨巨額的不良資產(chǎn),所以新的銀監(jiān)會負(fù)責(zé)人肩上的擔(dān)子并不會輕。”
有專家透露,銀監(jiān)會產(chǎn)生后,專門監(jiān)管銀行的資產(chǎn)質(zhì)量、資本充足率和高層領(lǐng)導(dǎo)等等;另外,銀監(jiān)會還將制定市場準(zhǔn)入規(guī)則,將推出從業(yè)人員資格考試辦法,采用1個基本證書加3張專業(yè)證書(風(fēng)險管理、理財、資金管理)等等。它不會像證監(jiān)會那樣龐大,新的銀監(jiān)會將更精干,更專業(yè),操作難度更大。
2002年年初,國內(nèi)資深專家對中國銀監(jiān)會提出了框架動議。參與該框架討論的國際金融管理學(xué)會學(xué)術(shù)委員、亞太金融學(xué)會學(xué)術(shù)委員、新加坡證券交易所總裁顧問汪康懋博士透露:“我們原來最初的中國新金融監(jiān)管體系的構(gòu)建方案是,將央行的貨幣職能與管理職能分拆開,在中國人民銀行管轄下分別設(shè)立貨幣政策局(委員會)和金融管理局。貨幣政策局負(fù)責(zé)貨幣政策的制定、貫徹和實施;而金融管理局則對混業(yè)經(jīng)營的各金融市場和金融商品進(jìn)行管理、界定與監(jiān)督。金融管理局下設(shè)商業(yè)銀行監(jiān)管司、證券監(jiān)督管理司、保險監(jiān)督管理司、信托投資管理司、期貨監(jiān)督管理司與基金監(jiān)督管理司等7個司(相當(dāng)于子局)!
這就是所謂的“一駕大馬車帶七駕小馬車”的金融監(jiān)管體系構(gòu)想。但是,這駕“大馬車”負(fù)重過甚,更主要的是,1998年5月18日,中國證券監(jiān)督管理委員會(中國證監(jiān)會)正式掛牌成立,嗣后的11月18日,中國保險監(jiān)督管理委員會(保監(jiān)會)也分立門戶,這兩個監(jiān)督管理委員會從中國人民銀行分離出去,開始履行分業(yè)監(jiān)管的職責(zé);很顯然,這種大規(guī)模的金融監(jiān)管細(xì)分在實際操作中難度十分巨大。
“央行分拆”的初衷是專司貨幣職能。國務(wù)院研發(fā)中心和中國人民銀行經(jīng)過一年的研究,決定繼續(xù)鞏固證監(jiān)會、保監(jiān)會的監(jiān)控體系,從而將對銀行的監(jiān)管功能“剝離”出來,成立和證監(jiān)會和保監(jiān)會平行的銀監(jiān)會,實行“三駕馬車并駕齊驅(qū),分別對證券業(yè)、保險業(yè)和銀行業(yè)實施監(jiān)管!
就國際現(xiàn)行的金融監(jiān)管體制而言,目前主要有四類:分業(yè)經(jīng)營混業(yè)監(jiān)管,如韓國;混業(yè)經(jīng)營分業(yè)監(jiān)管,如美國和香港特別行政區(qū);混業(yè)經(jīng)營混業(yè)監(jiān)管,如英國和日本;分業(yè)經(jīng)營和分業(yè)監(jiān)管,如法國。根據(jù)現(xiàn)實的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r、經(jīng)濟(jì)環(huán)境和歷史條件,中國內(nèi)地將采取第四種監(jiān)管模式。
汪康懋指出,銀監(jiān)會將充分借鑒國外的經(jīng)驗,其操作細(xì)則將考慮有助于防范金融風(fēng)險、有利于降低監(jiān)管成本和提高監(jiān)管效率并積極影響貨幣政策的指定和實施。新的銀監(jiān)會將著重控制系統(tǒng)風(fēng)險,推廣一體化監(jiān)管,增強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)的透明度,逐步由法規(guī)監(jiān)管向市場監(jiān)管過渡。而“專職化”的中國人民銀行如何通過貨幣政策來間接影響商業(yè)銀行,新成立的銀監(jiān)會究竟如何與人民銀行有效協(xié)調(diào),還是一個新課題。(張俊才)