央行《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，任何單位和個(gè)人有惡意透支或利用銀行卡及其機(jī)具欺詐銀行資金的行為，要根據(jù)《刑法》及相關(guān)法規(guī)進(jìn)行處理。

　　但按照法律專家解釋，欺詐是以非法占有為目的，同時(shí)必須在一定期限、一定金額以上，且銀行多次催繳不還的情況。因此如果信用卡套現(xiàn)者在免息期內(nèi)把錢還給銀行，既談不上欺詐，更無法定罪。

　　針對利用POS機(jī)套現(xiàn)的情況，目前銀行只能依靠設(shè)置交易監(jiān)控系統(tǒng)對商戶的交易行為進(jìn)行監(jiān)控，對產(chǎn)生疑似風(fēng)險(xiǎn)案例進(jìn)行現(xiàn)場排查。確認(rèn)參與套現(xiàn)行為的商戶，區(qū)分情況給予警告、撤機(jī)、列入黑名單永久不得申領(lǐng)POS機(jī)的處罰等。

　　知情人士介紹說，“打擊違規(guī)套現(xiàn)行為和不法中介”已被列入正在制定中的《市場違法行為處罰辦法》內(nèi)容中，“信用卡套現(xiàn)”將可能從違規(guī)轉(zhuǎn)變成違法。