“80后”持90張信用卡透支30余萬獲刑10年半

　　一名“80后”待業(yè)人員,以招工為名,騙得大量應(yīng)聘者的身份證復(fù)印件后,持偽造的個(gè)人收入證明等虛構(gòu)了多家單位,以給集體申領(lǐng)信用卡的名義分別在兩家銀行批量辦理信用卡計(jì)90張,在短短的6個(gè)月內(nèi),瘋狂透支人民幣30余萬元用于揮霍。這起信用卡批量詐騙第一案近日在江蘇省鎮(zhèn)江市京口區(qū)人民法院審結(jié),被告人姜楊被法院以信用卡詐騙罪判處有期徒刑10年6個(gè)月,并處罰金人民幣10萬元,并判決追繳贓款30.7萬余元。

　　《法制日?qǐng)?bào)》記者在采訪中發(fā)現(xiàn),在目前信用卡申領(lǐng)有著嚴(yán)格的審核程序的情況下,被告人竟能如此輕松地“批量申領(lǐng)”信用卡并瘋狂詐騙,暴露出了目前銀行存在的無序競爭的弊端。

　　小混混覬覦信用卡透支“商機(jī)”

　　現(xiàn)年29歲的姜楊,是江蘇省鎮(zhèn)江市人。因家境原因,高中畢業(yè)后姜楊就在家待業(yè),一晃就是5年。2005年5月,姜楊母親因擔(dān)心兒子長期無業(yè)會(huì)生出亂子,便東挪西借,資助姜楊注冊(cè)了鎮(zhèn)江金順食品有限公司,從事干貨和水發(fā)產(chǎn)品生意。

　　剛開始,姜楊為自己終于有了奮斗目標(biāo)而感到高興,也想借此盡快脫貧致富,還能用心打理著生意。

　　為了方便經(jīng)營款項(xiàng)的往來結(jié)算,姜楊申領(lǐng)了一張可透支銀行信用卡。可是好景不長,他對(duì)經(jīng)商的新鮮感就因經(jīng)營的枯燥、辛苦而煙消云散,加之資金鏈斷裂,缺少經(jīng)驗(yàn),公司很快因經(jīng)營不善陷入了困境。苦撐苦捱了兩年,非但沒有賺得大錢,反而欠下了一屁股債務(wù),姜楊索性關(guān)門大吉,重新退回到了待業(yè)的狀態(tài)。

　　此后,姜楊便無所事事,開始泡酒吧、打麻將,渾渾噩噩地打發(fā)時(shí)光。如此高消費(fèi)很快便讓他捉襟見肘,于是,姜楊就用手中的信用卡透支。可是,銀行很快就來催要,讓他不勝其煩。面對(duì)頻繁催要的電話和信函,姜某靈機(jī)一動(dòng):“如果透支的是他人的卡,銀行不就找不到我了?”

　　“靈光”一現(xiàn),姜某為找到財(cái)路而激動(dòng)。

　　那別人的銀行卡從哪里來?經(jīng)過打探,姜楊聽說,現(xiàn)在很多銀行都在搶發(fā)銀行卡爭奪市場(chǎng)份額,常常有銀行工作人員到單位推銷,承諾可以為職工集中批量辦理可透支的銀行卡。

　　為了驗(yàn)證此消息,姜楊決定到銀行去試探一下。一天,姜楊來到市區(qū)一家銀行營業(yè)廳,見一名銀行工作人員笑臉相迎,便煞有介事地問道:“我是金順公司的會(huì)計(jì),單位想為所有職工集中申領(lǐng)信用卡,經(jīng)理讓我問一下是否可以?如果可以,如何辦理?”

　　“當(dāng)然可以!”見有如此好事上門,銀行工作人員便熱情地介紹道,“憑申請(qǐng)人填寫的申請(qǐng)表、申請(qǐng)人的身份證復(fù)印件以及單位出具的收入證明,就可以集中為職工辦理了。”

　　“申請(qǐng)人要不要親自到銀行來辦理呢?”姜楊又問道。

　　“按規(guī)定是需要的。”銀行工作人員頓了頓,又說道,“不過,單位集體申領(lǐng)的,要求職工全部到銀行來也不太現(xiàn)實(shí)。你可以讓他們先簽好字,然后銀行審核時(shí),可以打電話給他們進(jìn)行核實(shí)。”

　　“那我先帶些申請(qǐng)表回去,等向經(jīng)理匯報(bào)后就過來辦理。”姜楊從銀行工作人員手中接過一疊申請(qǐng)表,轉(zhuǎn)身離去。

　　申請(qǐng)表已經(jīng)搞掂了,收入證明自己就可以出,剩下的就是身份證復(fù)印件!

　　那么,怎樣才可以搞到大量的身份證復(fù)印件呢?姜楊經(jīng)過苦思冥想,決定到勞動(dòng)力市場(chǎng),以單位招工為名,騙取招聘者的身份證復(fù)印件,然后再到銀行申領(lǐng)透支消費(fèi)信用卡,套出錢來供自己使用。

　　“批發(fā)”信用卡瘋狂套取銀行資金

　　2008年4月11日,姜楊懷揣那張已經(jīng)作廢的金順公司的營業(yè)執(zhí)照,忐忑不安地來到勞動(dòng)力市場(chǎng),心想如果市場(chǎng)人員發(fā)現(xiàn)他的營業(yè)執(zhí)照作廢而不讓他入場(chǎng)招聘,那他的一切計(jì)劃就全部泡湯了。可是,讓姜楊欣喜若狂的是,市場(chǎng)工作人員沒有認(rèn)真審核他的資料,交了200元便讓他入場(chǎng)設(shè)攤進(jìn)行招聘。

　　姜楊需要的只是報(bào)名者的身份證復(fù)印件,并非真的招聘,開出的招聘條件十分的誘人,不長時(shí)間,幾十名來自農(nóng)村或城郊的找工者在毫無戒備的情況下,就將身份證復(fù)印件交到了姜楊的手中。

　　接下來,姜楊以每月200元的房租,在市區(qū)租賃了一間簡易房,門口裝了一只信箱,供銀行投寄信用卡用；在房子里裝了一部固定電話,并購買了十幾部“山寨”手機(jī)和小靈通,以應(yīng)付銀行的查核。

　　姜楊從騙來的身份證復(fù)印件中挑選了十幾張,填寫了信用卡申請(qǐng)表和收入證明,并在收入證明上加蓋了金順公司的公章。為了不讓銀行看出破綻,他以不同的筆跡在部分申請(qǐng)表上簽上申請(qǐng)人的名字。其余的申請(qǐng)表,他則是到電腦游戲室,以簽一個(gè)名字50元的價(jià)格,找一些學(xué)生簽上申請(qǐng)人的名字。

　　為了應(yīng)付核查,姜楊將所有申請(qǐng)表復(fù)印一份,并用筆記本記下每一張信用卡申請(qǐng)資料上填寫的具體收入、電話號(hào)碼等申請(qǐng)信息,在每部手機(jī)背面注明申請(qǐng)人的姓名等信息。手機(jī)與申請(qǐng)表一一對(duì)應(yīng),只要手機(jī)一響,姜楊就可以對(duì)照筆記本和復(fù)印的申請(qǐng)表來回答銀行工作人員的問題。

　　一切準(zhǔn)備就緒后,姜楊以為職工辦理信用卡的名義,將十多份申請(qǐng)資料送到銀行。

　　讓人叫絕的是,由于所用身份證中多為女性,姜某特地花2000元在鎮(zhèn)江某美容店辦理了一張“美容卡”,而交換條件就是美容店一女工免費(fèi)接聽銀行方的來電。

　　2008年6月,正如姜楊所愿,第一批十多張信用卡毫無懸疑地寄到了他的手中。

　　拿到了信用卡后,姜楊上網(wǎng)搜尋可套現(xiàn)的POS機(jī),最后鎖定市區(qū)3家POS機(jī)主,通過先刷卡將透支資金打入對(duì)方賬戶上,然后再由POS機(jī)主在扣除2%左右的手續(xù)費(fèi)后,將現(xiàn)金返還到姜楊的手中。

　　有了錢后,姜楊就出沒于高檔娛樂場(chǎng)所和賭場(chǎng),套來的幾萬元錢,很快便揮霍殆盡。由于這些卡沒有任何還款行為,這些反常現(xiàn)象引起了銀行的懷疑,金順公司被列入了銀行的信用“黑名單”。

　　但這并沒有難住姜楊,他故伎重演,先后偽造鎮(zhèn)江康益醫(yī)療器械、鎮(zhèn)江全新汽車裝飾、鎮(zhèn)江悅居家具3家有限公司的公章,并招聘4名年輕的女孩專門從事銀行信用卡申請(qǐng)表的填寫及銀行核查電話的回復(fù),將申請(qǐng)透支信用卡進(jìn)行批量詐騙作為一個(gè)產(chǎn)業(yè),每次申領(lǐng)十至二十多張信用卡,第一批信用卡透支完后,就申領(lǐng)第二批新卡,源源不斷地套取現(xiàn)金,供自己揮霍。

　　為了能順利地領(lǐng)到銀行方郵遞的銀行卡,并有公司地址和辦卡者電話供銀行方查證,姜某以每處每月不到200元的房租,在鎮(zhèn)江何家門、北水關(guān)、薛家灣和中街等4處租下陋室,作為包括金順公司在內(nèi)的4家公司的辦公點(diǎn)；花費(fèi)5000多元,先后購買22部“山寨”手機(jī)及小靈通,并安裝了12部固定電話來應(yīng)付銀行方的查核。

　　就這樣,2008年4月至12月間,姜楊以招工為名,騙得70余名應(yīng)聘者的身份證復(fù)印件,后姜楊持騙得的身份證復(fù)印件和偽造的個(gè)人收入證明等,分別在銀行辦理信用卡計(jì)90張。2008年6月至12月間,姜楊持上述90張信用卡透支人民幣30.7萬余元。

　　當(dāng)90張卡透支得差不多后,4家公司都進(jìn)入了銀行的信用“黑名單”,4家子虛烏有的公司在鎮(zhèn)江也已臭名昭著,姜楊在鎮(zhèn)江已沒有辦法繼續(xù)詐騙。2009年年初,姜楊又開始轉(zhuǎn)戰(zhàn)揚(yáng)州,在揚(yáng)州職大等4處地方找好了“公司”臨時(shí)辦公地點(diǎn),同樣持作廢的金順公司執(zhí)照進(jìn)入揚(yáng)州勞動(dòng)力市場(chǎng),騙取了一批身份證復(fù)印件,并偽造“揚(yáng)州新興就業(yè)有限公司”,辦理了7張可以透支的銀行卡,準(zhǔn)備“克隆”鎮(zhèn)江透支案件。萬幸的是,7張卡在郵遞途中時(shí),姜楊已被抓捕歸案。

　　制造批量詐騙第一案終受嚴(yán)懲

　　俗話說:多行不義必自斃。姜楊也未能逃脫這一法則。自2008年12月初開始,鎮(zhèn)江市公安局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查支隊(duì)頻頻接到銀行的報(bào)警,稱他們?cè)谛庞每ㄍ钢Э畲呤者^程中,發(fā)現(xiàn)有多名以金順公司名義辦卡的持卡人,手機(jī)和住宅電話均為空號(hào)。

　　由于是同一單位,他們向經(jīng)辦信用卡的網(wǎng)點(diǎn)的相關(guān)人員進(jìn)行了解,得知信用卡申領(lǐng)資料均由一個(gè)自稱是單位會(huì)計(jì)的、名叫姜楊的人送來的。銀行表示,他們懷疑姜楊有冒用他人身份證辦理信用卡騙取銀行資金的行為,請(qǐng)求公安機(jī)關(guān)協(xié)助銀行進(jìn)行偵破。

　　警方意識(shí)到問題的嚴(yán)重性,立即介入調(diào)查。經(jīng)過梳理,發(fā)現(xiàn)受害者多為來自江蘇省鎮(zhèn)江市轄區(qū)及城郊的村民,而這些人都有同一擔(dān)保單位:江蘇金順食品有限公司,該公司法人即為姜楊,但公司在2007年就因未年檢而被工商部門注銷。

　　2009年2月26日,警方開出拘留證,將姜楊作為逃犯在網(wǎng)上緝拿。4月22日,警方終于在鎮(zhèn)江花山灣某屋中將姜楊擒獲。抓捕時(shí),姜楊正躺在床上蒙頭而睡,面對(duì)民警他絲毫不驚慌,邊穿衣邊說:“我身上是沒有錢了,如果有錢你們還是抓不到我!”

　　提審時(shí),姜楊對(duì)于自己的犯罪行為侃侃而談。他主張“今朝有酒今朝醉”,利用詐騙來的巨款,一直流竄留宿在酒吧或休閑中心。

　　2009年10月10日,鎮(zhèn)江市京口區(qū)人民檢察院指控被告人姜楊犯信用卡詐騙罪,向京口區(qū)法院提起公訴。在審理過程中,京口檢察院以本案需補(bǔ)充偵查為由,于11月9日建議延期審理。公訴機(jī)關(guān)補(bǔ)充偵查完畢后,申請(qǐng)恢復(fù)法庭審理。

　　京口區(qū)法院經(jīng)審理后認(rèn)為:被告人姜楊以非法占有為目的,使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡騙取他人財(cái)物,數(shù)額特別巨大,其行為已構(gòu)成信用卡詐騙罪。被告人姜楊歸案后,如實(shí)供述司法機(jī)關(guān)尚未掌握的同種較重罪行,應(yīng)從輕處罰；其自愿認(rèn)罪,可酌情從輕處罰。

　　2010年3月15日,京口區(qū)法院依據(jù)法律的有關(guān)規(guī)定,作出一審判決,以信用卡詐騙罪判處被告人姜楊有期徒刑10年6個(gè)月,并處罰金人民幣10萬元,并判決追繳贓款30.7萬余元,沒收作案工具手機(jī)17部、固定電話機(jī)4部。

　　一審判決后,被告人姜楊沒有上訴,公訴機(jī)關(guān)也沒有抗訴,判決已經(jīng)發(fā)生了效力。本報(bào)通訊員　史友興 本報(bào)記者 丁國鋒