社保商保兼顧模式成養老保險新方向(2)

　　社保商保兼顧構建新型養老模式

　　隨著社會保障體制改革的不斷深化，人們普遍存在購買養老保險的需求，所不同的只是需求的程度。一般而言，無固定收入而又缺乏財富積累的人群購買養老保險的需要最強，低收入者、工薪階層也存在較強的需求。從年齡結構看，45歲以上人群的需求較強，其次是35歲到45歲的人群。

　　保險專家指出，保險要回歸保障功能。從保險公司來講，不能只引導人們關注保險的分紅收益率。對投保人來講，不要因為有了社保就忽視養老保險的作用。

　　河北經貿大學保險系主任呂秀萍指出，政府提供的社會基本養老保險作為養老體系的基礎，據統計其發放的目標替代率(養老金與退休前收入之比)不超過58%，養老所需的醫療、護理等額外支出不能保障。完善的養老保障體系應該由30%的社會養老保險、30%的企業年金和40%的個人理財養老組成，也就是說，晚年的生活品質很大一部分是靠個人在職時的養老理財方式選擇。因此，在現有社會條件下，由社會保險、企業年金和個人商業養老保險組成的養老模型亟待建立。“一個健全的養老保險制度，不但要給將來的退休生活帶來保障，也要使人們在年輕時心里覺得踏實”。我省保險專家建議普通居民，一方面按期投入社保，如果有剩余資金，可以考慮購買適合的商業保險產品，但要從靈活性、安全性上通盤考慮。

　　“逸享人生”在年金領取的設置上十分靈活，客戶可以選擇55歲、60歲或者65歲開始領取，并可根據自身需要選擇年領或者月領。如果養老年金暫時不領取，則可放在公司復利累積生息。在領取養老金之前，可靈活調整保障額度。如急需資金，還可申請保單貸款。在保單滿期時，只要客戶交滿10年保費，公司還將額外返還客戶按時交納的全部期交保費(最高以年交保費的20倍為限)。客戶可以對這筆資金進行再次規劃，為其85歲以后的生活提供養老金補充，充分體現了靈活性的特點。

　　吳越介紹，“逸享人生”還充分考慮了產品的安全性。除提供專業的養老保障外，還可為客戶提供身故保障，還可附加專屬的重疾、意外以及意外醫療險產品。同時，其保單賬戶信息也是透明公開的。客戶可以通過平安人壽的電話中心、電子商務網站、保險顧問、分支機構客戶服務中心及有關公共媒體了解結算利率。同時，客戶每年還會收到個人保單年度報告，充分了解自己保單賬戶價值利率。據了解，平安人壽“逸享人生”登陸河北市場以來，短短半個月的時間，銷售額就已突破億元。(張輝）