第三方支付遭遇“超級網銀”是福還是禍？

　　8月底，“超級網銀”高調亮相，因為支付寶等第三方支付公司并不在試點范圍之內，業內對其前景頗感擔憂。截至目前，“超級網銀”試用已過滿月，首批試點的14家銀行也已經陸續開展了第三方擔保和預授權等業務，支付寶等第三方企業卻并未受到過多影響。

　　這一被稱為“超級網銀”的新系統其實是央行第二代網上支付跨行清算系統，可以實現跨行實時轉賬功能，通過統一的操作界面，即可查詢管理多家商業銀行開立的結算賬戶資金余額和交易明細，并直接向各家銀行發送交易指令，完成匯款操作。業內廣泛認為，超級網銀的出現會吸引更多人使用電子支付這一新興支付手段，同時也會對第三方支付市場造成巨大沖擊。

　　第三方支付指的是與各大銀行簽約 、并具備一定實力和信譽保障的第三方獨立機構提供的交易支持平臺，如為淘寶網上交易提供擔保的支付寶。目前，國內第三方支付市場主要有三類企業，一是獨立的第三方網上支付公司，如易寶支付和快錢；二是“電子商務平臺+網上支付工具”的模式，如淘寶網的支付寶、騰訊拍拍的財付通、易趣的安付通、百度有啊的百付寶等；三是所謂的銀行派，典型代表是中國銀聯旗下的Chinapay。

　　中國電子商務研究中心分析師方盈芝介紹，第三方支付往往與多家銀行對接，因此客戶可以通過第三方支付的賬號向多家銀行轉賬，且費用很低甚至免費，因此 ，又貴、又無法實時跨行轉賬的傳統網銀一直處于劣勢。然而，“超級網銀 ”的誕生扭轉了這一劣勢，并且具備第三方支付缺乏的可靠性和安全性。她預計，轉賬業務頻繁且數目較大的部分客戶可能會流向“超級網銀”。

　　然而，目前來看，第三方支付企業擁有銀行網絡支付無法替代的兩個功能。首先，第三方支付具有擔保功能，能降低網購轉賬的欺詐風險。其次 ，第三方支付的核心競爭力并不在網上轉賬 ，而在于日益人性化的專業領域電子支付解決方案。例如支付寶、淘寶等網上轉賬業務只占據它業務量的一半，而另一半則來自航空、旅游等專業領域的電子支付解決方案。易寶支付CEO唐彬認為，他們受到的沖擊不會特別大。畢竟，支付寶背靠淘寶網，客戶群體穩定，而易寶支付等早在多年前就已經轉向做行業客戶為主，對沖風險的能力已經較強。

　　同時，超級網銀的出現也給第三方支付帶來了很大的機遇，目前國內的第三方支付公司跟所有的銀行都要連接，而超級網銀啟動以后，只要接央行或者任何一家銀行或者兩個都接就可以覆蓋所有銀行的用戶。但前提是，第三方支付公司能對接上超級網銀系統。由于央行的系統不開放給非金融用戶，因此問題變成了第三方支付公司如何獲取金融身份和牌照。

　　而從9月1日開始，《非金融機構支付服務管理辦法》正式實施，《辦法》規定第三方支付公司必須在一年內取得許可證，此舉標志著央行終于開始發放第三方支付牌照，而據業內人士預測，目前國內排名靠前的第三方支付企業不出意外將都會通過。這次央行推出“超級網銀”并且對第三方支付實行市場準入管理，意味著國家隊和民營隊(支付寶、財付通)將共同分享電子支付這塊巨大的蛋糕。據中國電子商務研究中心數據，截至2010年6月，中國網上支付市場交易規模達4500億元，同比增長71%，但在業內人士看來，這些數字反映出我國網上支付仍處于起步階段。易觀國際分析師曹飛認為，銀行系統擁有1200萬億元的結算總額，可見網上支付市場有巨大上升空間，如果第三方支付擴大自身優勢，可借助“超級網銀 ”獲得更大發展�！∮浾� 李邦亮 實習生 宋淑美