“超級網銀”你了解多少？

　　“超級網銀”為不同銀行的網上銀行提供了融會貫通的渠道，在進行互聯賬戶的簽約后，只需要打開一家銀行的網銀，就可以對互聯的其他銀行賬戶的余額進行查詢，并可在不同銀行之間實時調撥資金。

　　備受關注的第二代網上支付跨行清算系統——也就是“超級網銀”終于千呼萬喚始出來。8月30日，“超級網銀”系統通過測試正式上線，并已在北京、天津、廣州、深圳投入使用。

　　據悉，首批獲準接入央行第二代支付系統的共計有27家銀行。具體包括五大國有商業銀行、9家股份制銀行、5家城商行、5家農商行以及3家外資銀行。

　　目前，在一些銀行的網上銀行操作系統中，已經增加了“跨行賬戶管理”的相關目錄。在試點運行的城市，已經可以進行跨行賬戶管理和查詢的操作。隨著“超級網銀”業務的推廣，將有越來越多的城市加入到試點的行列中。

　　跨行賬戶管理“嵌入”網銀

　　從8月30日開始，網上銀行的使用者就可以發現，在不少銀行網上銀行的操作目錄上，不約而同地增加了“跨行賬戶管理”的選項。

　　以工行的網銀系統為例，工行在“我的賬戶”下設置了“跨行賬戶管理”和“網銀互聯賬戶”兩大欄目。前者包括“跨行賬戶余額查詢”、“跨行賬戶款項轉入”和“跨行賬戶操作查詢”。后者則包括“簽約/登記網銀互聯賬戶”、“管理簽約/登記賬戶”等內容。點擊進入“簽約/登記網銀互聯賬戶”，通過輸入戶名、賬戶號和開戶行的方式就可以進行跨行關聯賬戶的簽約，目前工行對跨行賬戶可以設置兩種操作權限，一種是“可查詢”，一種為“可支付”。

　　由于上海地區尚未開通“超級網銀”的試點，因此記者還無法通過工行的網銀進行互聯賬戶的簽約。

　　北京的一些體驗者則已經通過“超級網銀”成功實現了在工行網銀系統中添加其它銀行的賬戶。據介紹，首先在工行網銀系統中選擇“我的賬戶”，并點擊“簽約/登記網銀互聯賬戶”。

　　值得一提的是，在此處所選擇的其它銀行的互聯賬戶，必須已經開通了所在銀行的網上銀行。體驗者選擇了將交行的賬戶添加到互聯賬戶上，在可供選擇的下拉名單上，有一系列銀行名稱，它們都是接入央行支付系統的銀行。選擇銀行名稱、輸入賬戶名、賬號，并在線簽署一份賬戶信息查詢協議。經過等待后，系統將打開一個新的頁面，進入“交行網銀跨行賬戶查詢——簽約認證”進行身份認證。此時需要輸入的信息有賬號，預留的手機號等信息。配合一些其它的認證手段，如動態密碼等，就可以進行身份認證。同時，系統將返回到工行的頁面點擊“認證已通過”，顯示簽約成功。

　　在簽約之后，工行“我的賬戶”主頁面上除了列出賬戶所有工行賬戶的信息外，還增加了“他行賬戶”一欄顯示被添加的交行賬戶信息，其格式和內容都與工行賬戶一樣，點擊鼠標就能查詢余額和明細。

　　事實上，不止工行，包括中行、建行、交行、招行在內的多家網銀系統中，均已經增加“跨行賬戶”的相關內容。如交行網銀在“我的賬戶”下加掛了“他行賬戶查詢簽約”，在下拉菜單下選擇希望添加的銀行名稱，就將自動跳出新的界面，完成與互聯賬戶的關聯。之后，就可以直接在賬戶查詢中了解到互聯的他行賬戶的信息。

　　“超級網銀”為不同銀行的網上銀行提供了“貫通”的渠道，在進行互聯賬戶的簽約后，只需要打開一家銀行的網銀，就可以對互聯的其它銀行賬戶的余額進行查詢，并可在不同銀行之間實時調撥資金。

　　　跨行轉賬添便利

　　“超級網銀”系統最大的意義在于，在原有的央行大額支付系統和小額支付系統之外，在各家網銀基礎上實現一個新的網上支付互聯清算的平臺。相當于在各家銀行的網上銀行之間實現了“橋接”，增強對網銀資源的共享。

　　對于個人用戶來說，“超級網銀”系統無疑能夠提供更多的便利。

　　首先，只要辦理了互聯賬戶的簽約和關聯，利用“超級網銀”這個系統，只需要登錄一家銀行的網上銀行，就可以跨行查詢到互聯賬戶的信息。記者了解到，目前可以查詢的信息主要是指互聯賬戶上的余額、資金使用明細等狀況;未來，這一系統將有望提供互聯賬戶上投資、債務等多種信息。因此，個人用戶在一家網銀的界面下，就可以了解到自己和家人在不同銀行的資產、投資信息狀況，能夠更好地實現對家庭財務的控制和管理。

　　第二重便利來自于實時跨行轉賬的普及。在目前銀行的跨行轉賬業務中，對于5萬元以下的資金通常使用的是央行的小額支付系統，五萬元以下的轉賬，在操作上，銀行使用的方式是分批發送，間隔一定的時間進行跨行的轉賬。因此，對于轉賬的個人來說，雖然能夠任意時間進行轉賬，但資金的到賬并非即時的，通常銀行所顯示的信息為“目前匯款狀態為已受理，轉入成功以對方行入賬為準”。而在“超級網銀”實現運行之后，可以即時反映出資金到賬的信息。

　　另外，利用“超級網銀”系統進行轉賬操作的話，不再需要填寫收款人的開戶行信息。之前在辦理跨行轉賬業務中，僅僅提供收款人的賬戶名稱、卡號信息往往是不足夠的，銀行會要求提供收款人開戶行的網點信息。而在“超級網銀”系統下，由于匯款通道的設置不同，只需要進行賬戶名稱、卡號信息的輸入就可以了。

　　關注收費與安全問題

　　“超級網銀”在不同的網上銀行之間實現了貫通，可以享受到的好處是顯而易見的。但是，也有一些新的問題產生。

　　個人客戶首先關注的是使用“超級網銀”的收費問題，包括進行跨行余額查詢、跨行轉賬操作時，是否收取手續費，手續費的標準等。從目前試行的情況來看，對于跨行余額查詢各家銀行均免收取費用，跨行轉賬的費用則基本依據原有的收費標準。

　　值得一提的是，8月31日，招行網銀對跨行轉賬的收費標準進行了調整。招行之前對同城跨行轉賬業務收取3元/筆(快速轉賬)的手續費，異地跨行轉賬業務按照匯款金額的0.6%收取手續費，最低5元，最高50元。8月31日起招行發布公告，如果客戶選擇了“實時”轉賬匯款模式，就不區分同城、異地，均按匯款金額的0.6%收取手續費，最低5元，最高50元。

　　業內人士預測，由于“超級網銀”是由央行牽頭，同時關系到參與銀行的資源共享，因此在今后的使用費用標準上，可能會出現統一標準下，各家銀行根據自身情況來收費的狀況。

　　另外一個問題則是“超級網銀”的安全問題，由于不同銀行的網上銀行進行了貫通，個人用戶在使用時還會將自己的多個賬戶進行互聯，因此如果某一個環節出現安全隱患，就會影響到多個賬戶，因此從這個意義上，更需要重視使用中的安全問題。

　　由于“超級網銀”在使用時不再提供新的安全措施，因此使用者除了加強對電腦和網絡本身的安全控制外，最好采用更多的安全認證措施，如動態密碼、手機短信、USBkey等，做到多重防護手段相結合。同時，如果對單個賬戶的轉出余額進行一定的設定，也能夠起到一定的預防作用。在“超級網銀”的使用過程中，出于謹慎性的考慮，盡量避免不必要的賬戶關聯也是一種手段。