有了社會保險還需買商業(yè)保險嗎？(2)

　　根據(jù)年齡段購買商業(yè)保險

　　據(jù)清遠長期從事保險行業(yè)的林小姐介紹,現(xiàn)在商業(yè)保險的承保范圍很廣,居民從出生滿30天至目前在生人士皆可以作為被保險人。因而,想要在浩瀚的保險種類中整理出一個所以然來,最直觀的辦法就是將險種分為不同的年齡段,找準年齡段后,根據(jù)自己的需要,購買條件滿意的保險。

　　◎嬰幼兒期

　　很多人認為購買保險是工作以后的事情,其實這種想法是不科學的。嬰兒自出生以來就是一個需要被保障的人。很多父母在嬰兒降生時并沒有做好相應(yīng)的心理準備。隨著兒童長大,一系列的教育費、意外傷害、身心健康費成為了父母的經(jīng)濟重壓。

　　林小姐表示,此時父母可以將孩子(投保前體檢為健康狀態(tài))的投保作為一種投資。分紅型教育保險、意外事故保險比較適合出生滿30天至10周歲的孩子。因為,分紅型的保險在合同生效后,保險公司會根據(jù)分紅保險業(yè)務(wù)的實際經(jīng)營狀況在約定時間內(nèi)確定紅利分配方案。家長可以用分紅所獲得的資金作為孩子的教育基金、旅游基金、興趣培訓基金等,使孩子額外受益。以教育保險為例,孩子投保一定年限后可以在固定的幾個年齡段分批拿到教育保險金。一般家長會將時間規(guī)定在孩子升初、高中及大學三個階段,以保證上學所需要的學費。另外,據(jù)數(shù)據(jù)顯示,意外傷害已成為0—14歲兒童的第一“殺手”。尤其在家長不能時刻照顧的假期里,更應(yīng)該購買一份意外保險,給孩子一個人生保障。

　　◎青少年期

　　以往,由于孩子成長的特點,青少年期的保險購買原則一般和幼童期關(guān)注的熱點是一樣的,應(yīng)該在教育和意外傷害兩方面。不過,據(jù)記者向多間保險公司了解,孩子成年以后,家長關(guān)注焦點逐漸向一個重大民生問題轉(zhuǎn)移:就業(yè)。

　　人口曾經(jīng)的快速增長令社會可分配資源迅速減少。人才的競爭更加越演越烈。孩子順利升上大學以后,家長的煩惱只是暫時結(jié)束。在受訪的家長里,有50%的人表示支持孩子畢業(yè)后自主創(chuàng)業(yè),但是其中40%的人有資金問題的擔憂。因此,保險公司針對青少年就業(yè)推出了一種創(chuàng)業(yè)類基金保險。投保條件滿足合約時,按一定比例金額返還給被保人,作為創(chuàng)業(yè)保險金。許多家長對此種保險很感興趣,資金是既一個經(jīng)濟保障也是一個心理保障,雖然返還的資金不一定用于創(chuàng)業(yè),但是想到孩子以后不用身無分文地四處找工作就覺得現(xiàn)在投資很值得。

　　◎壯年發(fā)展期

　　壯年是人一生中事業(yè)高速發(fā)展的時期。同時,也是工作壓力、家庭負擔強度最大的時期。此年齡的投保人,愿意將保險當成一種投資,在更遠的時間后才要求獲取回報。業(yè)內(nèi)人士說,最受這個年齡階段歡迎的保險類型是理財型保險。

　　據(jù)介紹,此類保險的投保金額比較高,繳費期長,保障期可達終身,主要針對有穩(wěn)定較高收入的人群。投保人可以靈活地依照個人財務(wù)規(guī)劃確定生存保險金開始領(lǐng)取的時間,并且共享保險公司的經(jīng)營成果,享受保險單分紅的利益,投保人還可以選擇不同方式領(lǐng)取。以某保險公司的同種保險為例,投保人就可以選擇三種方式領(lǐng)取分紅:儲存生息、現(xiàn)金領(lǐng)取或抵繳保險費。另外,年金型投資保險也是很多該年齡段人士的選擇之一。此類保險的特點是期滿可獲全額退還已繳標準保費,除了相應(yīng)的現(xiàn)金分紅外,還有更多增值保障。據(jù)了解,投保人保險期內(nèi)若需要現(xiàn)金周轉(zhuǎn),還可以通過保險單借款,靈活方便。

　　◎老年退休期

　　其實,隨著現(xiàn)代人尋求保障的意識不斷加強,很多老年人在即將步入退休之前已經(jīng)未雨綢繆。林小姐推薦上了一定年紀的居民購買醫(yī)療健康保險,如果身體狀況欠佳,應(yīng)該考慮購買長期或短期疾病保險。另外,養(yǎng)老金保險也是一個穩(wěn)定的選擇。

　　現(xiàn)在的疾病保險可獲保的疾病達幾十種。以林小姐介紹的某保險公司的客戶為例:李先生,40歲,已婚,IT程序員,月收入5000元左右。若同時購買終身壽險和長期疾病保險,年繳保費分別為2897元和849元,繳費期限一樣為20年。若李先生61歲時體檢發(fā)現(xiàn)前列腺原位癌,保險公司付給援助金100000元×15%=15000元。

　　隨著養(yǎng)老問題成為全球共同關(guān)注的一個話題,很多人開始為自己的老年生活打算。社會保險可以付給的金額并不多,在不生病的前提下可以維持正常生活。但是,老年人往往與疾病打交道最多。因此,不少人會選擇多購買一份養(yǎng)老年金,以備不時之需。(記者黃劍琴 實習生劉露文）