近年來，作為一種集保險保障與投資于一體的創(chuàng)新型保險產(chǎn)品，萬能險受到投資者青睞。但是，重慶保險專家提醒，在當(dāng)前股市走低和利率下調(diào)的市場環(huán)境下，投資者購買萬能險應(yīng)注意以下幾個問題。

　　第一，萬能險適合中長期持有。保險專家說，萬能險的收益計(jì)算基數(shù)是保單的賬戶價值，即個人所繳保費(fèi)中，扣除初始費(fèi)、賬戶管理費(fèi)等費(fèi)用以外的資金。由于需要扣除相應(yīng)的費(fèi)用，萬能險投資前兩年的收益并不能保證。如果選擇期繳，前5年初始費(fèi)的扣除比例較高，實(shí)際進(jìn)入投資賬戶的資金較少，之后扣除比例會逐漸降低。此外，萬能險賬戶復(fù)利計(jì)息，每月結(jié)算的利息進(jìn)入賬戶參與投資。因此，通過利滾利，中長期持有萬能險收益會更高。

　　第二，萬能險也有投資風(fēng)險。保險專家說，萬能險的投資方向主要為大額協(xié)議存款、大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和國債，保底收益比較固定；但是，在股市走低和利率下調(diào)的市場環(huán)境下，萬能險將面臨著投資收益率走低風(fēng)險。另外，盡管萬能險能夠任意提高或者降低死亡給付金額，但萬能險的基本保障主要為身故保障和全殘保障，對于意外、醫(yī)療、重疾保障，萬能險通常不能覆蓋。

　　第三，不是所有人都適合購買萬能險。“萬能險比較適合高收入人群購買，短期投資者、收入水平較低的家庭和老年人都不適合購買萬能險。”保險專家說，萬能險是一種有很強(qiáng)投資性的保險，在投資最初的3年～5年，實(shí)際收益并不能讓人滿意。因此，萬能險的投資者應(yīng)具備以下條件：首先，有穩(wěn)定持續(xù)的收入；其次，家庭有富余資金且沒有其他投資意向；最后，對收益回報有中長期準(zhǔn)備。