投資人情況

　　張先生，45歲，某外企中層管理人員；妻子吳女士，在政府機關(guān)工作。女兒目前在國內(nèi)某重點大學(xué)讀大二，計劃本科畢業(yè)后自費出國留學(xué)。家中雙方老人健在，且均有退休金。張先生家綜合月收入近10000元，月總支出約4000元。現(xiàn)有家庭現(xiàn)金儲蓄20萬元，股票基金產(chǎn)品合計10萬元。有一輛家用汽車和一套約120平米的商品房，無房貸。

　　　　理財建議

　　省城交通銀行理財專家分析指出，處于家庭成熟期的張先生夫婦在事業(yè)上都已漸入佳境，經(jīng)過職場上的多年打拼，家庭積累了一筆不小的財富，但平時由于工作繁忙而無暇顧及理財。在人生最重要的財富保值期，建議首選養(yǎng)老保險。退休后至少還要生活25年至30多年，需要一大筆養(yǎng)老和健康費用，建立一個養(yǎng)老金專用戶頭正好能滿足這一時期家庭的理財需求：保障、保本、保財富；專款專用；確定回報。

　　　　1、穩(wěn)健投資保收益

　　張先生家目前不適合進行高風(fēng)險的投資，需要合理的投資組合來積累資金，建議注重投資的穩(wěn)定性，如選擇平衡型的基金、銀行的打新股產(chǎn)品或信貸類的風(fēng)險較低的理財產(chǎn)品進行投資。建議將足額的教育金進行專項儲蓄。

　　　　2、重疾險保障需重視

　　家庭成熟期是家庭責(zé)任最重的時期，需要重視對健康的投資。如果原來沒有健康方面的保障，必須盡快補充。如已有健康方面的保險投入，也應(yīng)隨時檢視是否應(yīng)在原保險的基礎(chǔ)上調(diào)高保險金額，以與自己承擔(dān)的家庭責(zé)任相適應(yīng)。

　　　3、養(yǎng)老金選擇非投資類險種

　　由于養(yǎng)老金關(guān)系到以后幾十年的生活，安全性尤為重要，應(yīng)選擇非投資類險種為宜，而分紅保險可以起到一定的預(yù)防通貨膨脹的作用，也可重點關(guān)注。而累計式分紅產(chǎn)品易于理解和操作，雖屬中長期投資，但可根據(jù)生活中的不同需求中途領(lǐng)取，可有效補充社保醫(yī)療，儲備養(yǎng)老金。(周理)