股市行情回暖，4只新基金獲批，存款利率上調，各種變化不斷的投資渠道擴展，引發(fā)了新一輪的炒股熱和轉存熱，大量倒騰賬戶的市民涌向銀行。同時，銀行也不斷推出各類金融產品，業(yè)務大量增加，這些都給銀行柜面服務帶來很大壓力，使得銀行排隊長龍的情況愈演愈烈。在這種壓力下，銀行業(yè)務從柜面銀行向網上銀行轉移成為大家所期待實現的發(fā)展方向。那么如何采用網銀才能既方便又安全地實現金融SOHU，哪家銀行的網銀更加便利？帶著這些問題，記者日前采訪了業(yè)內專業(yè)人士。

　　建立關聯賬戶實現財富管理

　　許多外企工作的小白領都有將自己的任何生活開支記錄在一張報表或者是一個專業(yè)的小賬本的習慣。記者就曾親眼看到一張微軟人士為自己制作的支出/收入報表，大到房屋，小到衛(wèi)生紙牙刷，各項支出一覽無余。一方面可以在任何時候了解到自己某樣東西或某項支出的支付時間，另一方面這種做法也的確可以幫助自己慢慢形成良好的理財習慣，避免不必要的開銷。

　　其實，如果您更習慣于通過電子支付方式來完成各項支付，比如手機費、水電費、房貸等等，那么這項工作將變得更加簡單易行，而且可以實現整個家庭的財富管理重任。除了支出以外，各項投資理財情況也都清晰顯現。

　　浦發(fā)銀行個人網上銀行負責人告訴記者，相對于柜臺辦理業(yè)務而言，使用網上銀行最大的好處在于個人可將自己在銀行開立的借記卡、活期一本通、定期一本通、活期存折、存單、憑證式國債等授權給家人(家庭關聯組組員)，供其通過網上銀行查詢賬戶余額、活期賬戶交易明細、收支表、資產負債表或資產表等財務信息。

　　獲得其他家庭成員授權后，個人還可查看整個家庭的合并收支表和合并資產負債表，從而實現對未成年子女零用錢帳戶的有效監(jiān)控及家庭財務的集約化管理。此外，個人還可根據資金管理需要和家人(家庭關聯組組員)建立資金匯劃關系以實現家庭成員之間資金的靈活調度和集中管理。

　　網銀投資盡享最高收益

　　除了日常的財富管理，利用網上銀行還可以讓您輕松參與更多領域的投資，并且可以節(jié)省更多的投資成本，為財富保值增值。假如您是個上班族，肯定不可能在上班時間去銀行排隊買國債、買基金。但周末休息了，這些回報更高的理財產品也就停止銷售了。利用網上銀行則可以輕松解決這一問題，只要利用手邊的電腦輕點鼠標，炒匯、炒股、國債、基金都可以盡在掌握。

　　另外，在股市行情出現震蕩或者有大宗支出尚未做出決策前，經常會有流動資金較多的儲戶抱怨沒法在定期存款和活期存款之間取得平衡。明明知道定期存款的利率高，可是為了應付不時之需，總要在手頭保留一部分活期存款，數額還不小。這筆錢可能好幾個月甚至幾年又沒有用，白白損失了利息收入，可要是存為定期，也不能保證臨時的需要，還是要提前支取。銀行相關負責人告訴記者，其實這種情況完全可以通過網上通知存款來解除煩惱。一般而言，銀行的網上通知存款可以為客戶提供7×24小時全天候服務，只要您在柜臺申請并開通了網上銀行業(yè)務，就可以自助辦理通知存款賬戶的開立、設立或取消提款通知、通知存款提前轉出等業(yè)務。既享受了便利的資金流動性，同時也享受相對較高的存款利息。

　　動態(tài)密碼

　　解決遺忘難題

　　對于普通的網銀用戶來說，安全性是大家最為關注的問題。一般來說，如果您只辦理普通的查詢、轉賬、匯款、繳費等金融業(yè)務需求，使用網上銀行的地點也相對固定，那么直接在銀行柜臺開辦普通的網銀服務就可以輕松滿足您的需要。

　　目前工行、中行、浦發(fā)等銀行都為用戶提供動態(tài)密碼服務。只要在柜臺辦好手續(xù)，就可以在登錄的時候，選擇“動態(tài)密碼用戶登錄”。在第一個頁面輸入用戶名和固定密碼后，就可以通過手機獲得一個密碼，輸入到第二個頁面，這樣才能進入網上銀行頁面進行操作，還可以很好地解決密碼設置和記憶的問題。現在有太多的地方需要設置密碼了，比如郵箱、各種卡等等，如果都設成一樣的，怕被人破解一個后全部都破解了。但設置成不同的，又很難記得住，因此動態(tài)密碼可以解決這個難題。

　　另外，針對一些不同用戶的特殊需求，許多銀行業(yè)設置了比較特別的網上銀行設置。比如工商銀行，在開戶的時候設置了一個文字信息，如果打開頁面后看到的文字信息和自己當初設置的有出入，就有可能網上銀行被入侵，就需要立即處理。又比如農商行，針對許多用戶由于錯誤登錄了虛假銀行網站而被竊取了銀行賬號、密碼等現象，農商行將本行網站與網上銀行證書進行了連接處理，只要用戶插入了網上銀行證書，該行網站就會從頁面自動彈出。

　　當然，如果您對網銀業(yè)務的依賴程度比較高，希望能夠獲得更多的安全保障，也可以選擇USB key驗證和指紋驗證的方式為網銀業(yè)務加上一道“安全鎖”。這可以幫您跨越空間的限制，在任何地方的電腦上享受可靠安全的網上銀行服務。但USB key和指紋驗證由于需要購買附加證書，因此成本較高，一般USB key最低也需要58元，享受指紋驗證的成本則在200元左右。

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　　哪些業(yè)務必須親臨銀行柜臺？

　　開戶：由于我國銀行業(yè)施行實名制，因此開戶必須持本人身份證到銀行柜臺辦理。

　　掛失補卡：一旦銀行卡丟失，需要持身份證到開戶銀行辦理掛失，如果身份證一并丟失的話，帶著戶口本到開戶銀行辦理掛失。一般掛失后一周還需到銀行申領補卡。

　　大額存取現金：目前部分銀行的ATM機單日取款上限已經調整為2萬元，但如果您想從賬戶中直接一筆取走2萬以上現金，則需要到銀行柜臺領取，取款5萬元以上需要攜帶身份證。

　　貸款：貸款業(yè)務一般比較復雜，并需要申請人提供各類證件，因此一般需要貸款人親自到銀行辦理。

　　網銀及電子支付的申請開通：在使用網上銀行和電話銀行等電子銀行業(yè)務以前，需要先到相應的銀行簽署協議，方可開通這項業(yè)務。

　　外幣存取款、轉賬：由于我國對外幣賬戶有嚴格的管制，目前的自助機具和網上銀行均不能夠實現外幣業(yè)務的取現、轉賬，必須要親自去銀行柜臺辦理。

　　未到期定期轉存或取現：如果您賬戶中的定期存款尚未到期，但又需要提前支取，抑或是您為了享受加息后的高利率回報，那么對于銀行來說視同您對合同的單方修改，因此需要親自簽名確認方可完成。(和平）