正當“房奴”們叫苦不迭的時候，目前又涌現出了許多“卡奴”，他們擁有多張信用卡，除了要承擔透支利息支出之外，還要負擔各種取現手續費、年費等開支。劉女士在一家合資公司做管理工作，去年的時候有兩位在銀行工作的朋友向她推薦辦理銀行卡，為了幫朋友完成任務，她便辦理幾張信用卡。一開始的時候，她只是只用自己發工資的借記卡，信用卡基本上處于閑置狀態，可劉女士平時開銷較大，工資幾乎月月花光，有時月末入不敷出的時候，她便想到了那幾張信用卡，于是它們派上大用場，時間長了她便逐漸變成了瀟灑刷卡、盡情透支的“卡奴”。可是由于沒有掌握使用信用的卡要領，她的透支均被加收了罰息，因此她十分苦惱，想請銀行的理財師給指點一下，像她這樣既要透支消費，又不想承擔太多透支成本的持卡人，該怎樣做好用卡規劃。

　　劉女士所說的信用卡實際上是指貸記卡，這種銀行卡的透支額度一般在五萬元之內，在規定的額度內持卡人可以先劃卡消費，然后在規定的到期還款日前償還透支款，便可以按還款金額恢復相應的信用額度，持卡人可繼續重新使用新額度。目前各家金融機構的信用卡都有免息還款的優惠舉措，持卡人從信用消費日至銀行規定的到期還款日為免息還款期，持卡人可以享受最長56天的免透支利息待遇。所以，持卡人應到銀行問清還款日的具體時間，然后再根據還款日的要求制定自己的消費和還款計劃，這樣就可以巧打時間差，盡情享受銀行提供的這筆“免息貸款”。

　　另外，持卡人還要學會用信用卡“賺錢”。持卡人刷卡消費時都會形成一個消費積分，當積分達到一定數額時，可以按規定到銀行領取相應的獎品；同時年末或幾大節日銀行會舉行刷卡抽獎活動，多刷卡就會增加中大獎的機會。部分銀行規定用信用卡購買機票可以獲贈航空意外險，經常坐飛機的持卡人可以因此節省一筆不菲的保險費開支。為了鼓勵持卡人刷卡，很多銀行規定刷卡多少次就可以免下年年費，因為消費金額是沒有限制的，所以購物時要養成大額小額均刷卡的習慣。

　　信用卡雖然有這么多好處，但要注意盡量少在卡上存錢，信用卡主要功能是用于信用消費，其存款是不計息的。同時，透支后莫忘按時償還透支款，因為到期不還款，銀行要按每天萬分之五的利率計收透支利息。為了及時掌握自己的賬戶情況，避免被扣收罰息，可以開通網上銀行或短信服務，及時獲知存取款、轉賬、刷卡消費等信息，從而讓你更加沉著自信，享受瀟灑人生。(宗學哲）