春節(jié)來臨，奔波在外的人已陸續(xù)踏上返鄉(xiāng)之路。伴隨外出返鄉(xiāng)、旅游的人明顯增多，意外風險不斷加大。去年正月初六美國亞利桑那州一輛載有15位中國游客的大客車發(fā)生事故人們仍記憶猶新，因此，有關專家提醒出行者，安全出行最重要，為出行上一把“保險鎖”必不可少！

　　如何通過保險來規(guī)避旅途風險，并在出險后順利獲得賠付呢？

　　便捷購買意外險

　　意外風險無處不在，意外險必不可少。意外險指被保險人由于意外原因造成身體傷害或導致殘廢、身故時，保險公司按照約定承擔給付保險金責任的人身保險合同。這樣的保險保障，恰好能為明顯加大的風險提供必要的保障。

　　目前，不少保險公司開始打起了春節(jié)牌，新推意外險。如中意人壽推出了“中意一路相伴交通意外傷害保險”，該產品全年保費88元，為投保人提供交通意外保障，保障范圍涵蓋道路(含自駕車)、列車、輪船、民航班機意外傷害事故，基本保險金額20萬元。其中，因乘坐民航班機遭受意外傷害事故而導致身故的，即可獲得80萬元的意外身故保險金。

　　不少保險公司還利用普及的網絡技術不斷推出網上在線銷售意外險。如天平保險在網上專門推出針對春節(jié)長假的“假日萬里行”交通意外險，總保額高達100萬元，網上投保每份僅為15元。

　　保險專家指出，意外險保費低、保額高，投保流程較為簡單，投保人并不需要體檢，只需要提供有效身份證明即可。

　　拼車返鄉(xiāng)買份短意險

　　近年，拼車回家過年開始流行，三五個人共搭一車，雖然省去了購買火車票的麻煩，但是長途旅行也難免會有意外發(fā)生，除了為行車上足商業(yè)車險外，拼車人也應各自買一份短期交通意外險。

　　據了解，車輛交強險與商業(yè)第三者責任險，在保障范圍、保險金額方面都對本車人員以外的人身和財產造成的損害進行賠償，而拼車人不能獲得賠償。而車上人員責任險主要針對車內乘客發(fā)生的意外傷害進行賠償，表面來看，可對拼車人進行賠付，但是該類車險“責任要約”中明確規(guī)定，“非營業(yè)性的私有車輛用做營業(yè)用途不能獲得保險賠償”。可見，拼車人還是很難獲得車險賠償。

　　因此，保險專家建議，拼車人應通過購買短期意外險來獲得相應保障。

　　隨團游應選旅游意外險

　　有些游客誤以為，投保了旅行社責任險就能解除自己出游玩耍的后顧之憂，其實不然。據介紹，旅行社責任險承保的是因旅行社自身過失對游客造成的損失，但在旅游過程中發(fā)生不屬于旅行社責任的人身傷害或在自由活動時間內發(fā)生意外，旅行社責任險是不予賠付的。

　　“比如游客在景區(qū)的過失、交通工具上發(fā)生的意外等，只要導游沒有直接責任，就都不屬于旅行社責任險賠付范圍了。”因此，陽光保險相關人士指出，即使游客隨旅行社出行，也有必要投保意外險。

　　據了解，旅游意外險包括境內旅游險和境外旅游險，不少保險公司專門針對春節(jié)推出了旅游保險，期限在1到30天。在旅行期間不幸遭受意外傷害事故導致身故、殘疾，保險將讓被保險人獲得保障。

　　出境游應選緊急援助險

　　在春節(jié)出境旅游逐漸成為一種時尚，因此，保險專家也提醒游客，出境旅游應首選緊急援助保險。該專家解釋，身在異國旅游，舉目無親又語言不通，不幸發(fā)生意外傷害或突患疾病時，最需要的是在當地得到及時救援。因此，出境前要購境外緊急援助保險。

　　所謂緊急援助保險，是指保險公司與國際救援組織聯(lián)手推出的旅游救助保險險種，將原先的旅游人身意外保險的服務擴大，使傳統(tǒng)保險公司的一般事后理賠向前延伸，以便于事故發(fā)生時提供及時的有效救助。

　　國際救援機構在向國內的保險公司收取一定的費用后(而保險公司則通過保費的形式向單個客戶收費)，都會向用戶提供針對性的救護服務，包括緊急狀況發(fā)生時，他們可以雇用軍用飛機把病人火速運出事故發(fā)生地，也會將醫(yī)護人員派往世界各地看護治療患者，同時會與遍布世界各地的報警中心、醫(yī)療服務機構聯(lián)手，向用戶提供包括電話醫(yī)療咨詢、行李遺失協(xié)同找尋、意外突發(fā)事件、酒店預訂、安排住院、緊急醫(yī)療轉送、住院費用墊付等在內的全球范圍旅行援助服務。( 崔啟斌)