劉小姐是一家金融公司的金領(lǐng)，三十出頭就已經(jīng)做到了總監(jiān)的職位，年薪30萬。但一直忙于工作把婚事耽擱了，至今未婚。計劃今年內(nèi)與男友完婚，男友月收入在2萬元左右。目前她有一套小戶型，無貸款。有社保，同時她給自己上了“大病”保險。她希望在婚后換一套三居室的住房，大約總價在120萬左右。目前她有50萬定期存款，30萬基金。每月開銷在3000元左右，同時，她想在3年內(nèi)生寶寶。

　　【號脈診斷】

　　劉小姐和男朋友每月的收入是4.5萬左右，并且在平時日常支出很節(jié)儉，無任何負債,家庭財政安全。雖然購買了基金但是建議構(gòu)建合理的投資組合，另外劉小姐家庭風險保障方面需要增加新的保險品種以確保家庭財務(wù)安全。

　　【對癥下藥】

　　現(xiàn)金規(guī)劃：劉小姐工作穩(wěn)定并且收入豐厚，而且平時生活支出較低，考慮到資產(chǎn)流動性與收益性的平衡建議將流動性比保持在月開支的4倍為宜，即1.2萬元。另外建議劉小姐辦張信用卡，信用卡是一個比較好的記賬工具，可以幫助有效地了解資金流向，控制婚后日常開支。

　　購房規(guī)劃：劉小姐之前已經(jīng)購置了一套房產(chǎn)，所以無法享受房貸利率7折優(yōu)惠。如果購置120萬的房產(chǎn)則首付為24萬，貸款期限為30年的話則月供為5718.71元。月供只占家庭月收入的12%左右，對日常生活不會帶來較大的壓力。另外可將小戶型房產(chǎn)進行租賃。

　　投資規(guī)劃：劉小姐投資的所有比重都放在了基金，是比較不錯的“懶人”理財法。考慮到日后寶寶降生建議在投資策略上應(yīng)當偏向于偏穩(wěn)健型，采用構(gòu)建基金投資組合的方式，選擇一部分優(yōu)質(zhì)偏股類基金，比例大約占總基金額的40%，另外一部分為偏債類型基金，將比例控制在60%。另外考慮到劉小姐每年結(jié)余比較高，可以考慮購買黃金或來進行中長期的投資，黃金自古以來都是金融避險的首選。

　　保險規(guī)劃：雖然劉小姐目前還很年輕，但是考慮到即將結(jié)婚組建家庭，在選擇保險的同時不僅需要考慮自己同時還要對家庭進行保障。劉小姐購買了重大疾病險，但仍建議購買卡單式意外險，將保額設(shè)定在40萬，最后附加一些意外醫(yī)療、住院收入補償?shù)入U種，做到全面的保障。(記者高晨)

　　指導(dǎo)專家：東方華爾理財規(guī)劃師(ChFP)曹洪福