七月給人的印象首先就是酷熱的天氣，但比天氣還熱的是各類理財新品———儲蓄國債、交強險等都從7月起開始面市，工行“金行家”、中信銀行的人民幣理財雙季計劃等也是七月個人理財?shù)目袋c。

　　儲蓄國債：賺得更安全

　　國債向來是一種深受老百姓青睞的金融產(chǎn)品，我們經(jīng)常可以看到國債發(fā)行期間投資者排長隊購買的盛況。儲蓄國債是指財政部在境內(nèi)面向個人投資者發(fā)行、以吸收個人儲蓄資金為目的、滿足長期儲蓄性投資需求的、用電子方式記錄債權(quán)的一種不可流通的人民幣債券，很適合那些收入比較穩(wěn)定、追求長期穩(wěn)定收益或是對資金的流動性要求不高的投資者的理財需求。

　　與憑證式國債不能交易流通也不能提前兌付、需要資金時只能抵押融資相比，儲蓄國債(電子式)更多地考慮到老百姓的流動性需求。儲蓄國債的設(shè)計期限比較長，可減少老百姓國債到期后趕緊再買新債的現(xiàn)象，不僅滿足了投資者追求長期穩(wěn)定低風險投資的需求，也降低了相關(guān)機構(gòu)的發(fā)行成本和交易成本。

　　據(jù)悉，在儲蓄國債試點期間，將先行推出固定利率固定期限和固定利率變動期限兩個品種。變動期限品種是一種創(chuàng)新的國債品種，它是固定利率，但期限浮動，到期一次還本付息，如果最長期限為10年期，那么投資人可以選擇在2年、3年、5年、7年終止投資,在規(guī)定的時間內(nèi)終止投資不扣除利息。

　　從已經(jīng)發(fā)行的三年期儲蓄國債的利息來看，明顯高于相同期限儲蓄存款的收益。以1萬元為例，在銀行存入3年期定期存款，到期后扣除20%利息稅，存款人實得利息777.6元；如果購買票面利率為3.14%的3年期的固定利率固定期限儲蓄國債，3年可獲得利息收入942元，而且不用繳利息稅，比存款利息高出164.4元。如果計算國債利息重復投資收益，儲蓄國債的累計收益還會更高些。儲蓄國債以電子方式記錄債權(quán)，實行各承辦銀行與中央國債公司二級托管，付息、兌付全部由系統(tǒng)自動完成，投資者投資更加安全和方便。值得注意的是，儲蓄國債可以進行非交易過戶和質(zhì)押貸款等。

　　提醒：欲購買儲蓄國債的投資人應先到銀行開立債券托管賬戶，用以登記投資人持有的儲蓄國債債權(quán)。目前已經(jīng)獲準開辦這項業(yè)務的銀行有中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行和招商銀行等。投資人認購儲蓄國債需在發(fā)行期內(nèi)攜帶有效身份證明原件以及債券托管賬戶到銀行的儲蓄國債代銷試點業(yè)務柜臺填妥《債券交易憑證》，銀行則會向投資人提供認購確認書。一些銀行在申請認購儲蓄國債時不接受現(xiàn)金，投資人必須預先在用于認購儲蓄國債的對應資金賬戶中存入足額的資金，這無疑是需要投資者注意的。

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