中新網(wǎng)10月31日電 銀監(jiān)會副主席唐雙寧日前在"商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)高級培訓(xùn)班"指出,商業(yè)銀行在發(fā)展理財業(yè)務(wù)過程中,要把握好開發(fā)設(shè)計等五個環(huán)節(jié)的管理和風(fēng)險控制,并且要符合四項要求,即要"有規(guī)劃、有資源、有手段、可持續(xù)"。
據(jù)《上海證券報》報道，他在解釋四項要求時說,"有規(guī)劃"是指商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略制定業(yè)務(wù)創(chuàng)新活動規(guī)劃,在業(yè)務(wù)創(chuàng)新活動中做到"有的放矢"、"心中有數(shù)"；"有資源"是指商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新活動要"量力而行",充分考慮業(yè)務(wù)創(chuàng)新活動對系統(tǒng)資源、專業(yè)人才和業(yè)務(wù)支撐能力的要求,避免"一哄而上"；"有手段"是指能夠采取切實有效的措施,識別、評估、監(jiān)測和控制新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品產(chǎn)生的風(fēng)險；"可持續(xù)"是指商業(yè)銀行要自覺維護市場公平競爭秩序,不能"以鄰為壑",為了短期的局部利益損害市場的持續(xù)發(fā)展。
唐雙寧指出,在開發(fā)設(shè)計環(huán)節(jié),商業(yè)銀行應(yīng)制定新產(chǎn)品(新業(yè)務(wù))的開發(fā)設(shè)計管理規(guī)定,事前評估和管理理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險；在投資顧問環(huán)節(jié),商業(yè)銀行要按照"了解您的客戶"的要求,客觀評估客戶的風(fēng)險承受能力和投資意向,提供符合客戶利益的投資顧問服務(wù),并充分揭示風(fēng)險；在營銷環(huán)節(jié),商業(yè)銀行要切實注意防范法律風(fēng)險和合規(guī)風(fēng)險,防止錯誤銷售和不當銷售；在投資操作環(huán)節(jié),商業(yè)銀行要嚴格控制操作風(fēng)險,按照客戶的指示或合同的約定進行投資和資產(chǎn)管理活動；在后續(xù)服務(wù)環(huán)節(jié),商業(yè)銀行要保持文件和數(shù)據(jù)記錄的完整性與可靠性,充分披露相關(guān)信息。(記者 程勇)
